शीर्ष 5 सिबिल और क्रेडिट स्कोर मिथकों का खंडन किया गया
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आपका क्रेडिट स्कोर यकीनन तीन अंकों की संख्या है जो आपके वित्तीय भाग्य को निर्धारित करता है। यह निर्धारित करता है कि आपको अपार्टमेंट मिलेगा या नहीं, आप अपनी कार पर किस ब्याज दर का भुगतान करते हैं, और क्या बैंक आपके बंधक को मंजूरी देगा।
फिर भी, इसके महत्व के बावजूद, जिस तरह से क्रेडिट स्कोर (जैसे FICO या CIBIL) की गणना की जाती है वह ज्यादातर लोगों के लिए रहस्य में घिरा हुआ है। पारदर्शिता की इस कमी के कारण खतरनाक मिथकों का तेजी से प्रसार हुआ है।
आइए शीर्ष 5 क्रेडिट स्कोर मिथकों को दूर करें जिनके कारण आपका पैसा खर्च हो सकता है।
मिथक 1: अपना खुद का क्रेडिट स्कोर जांचने से यह कम हो जाता है
यह सबसे आम मिथक है, और यह लोगों को अपने वित्तीय स्वास्थ्य की निगरानी करने से रोकता है।
"क्रेडिट पूछताछ" दो प्रकार की होती है:
- कड़ी पूछताछ: ऐसा तब होता है जब कोई ऋणदाता (बैंक, ऑटो डीलरशिप) आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींच लेता है क्योंकि आपने नए क्रेडिट के लिए आवेदन किया था। कठिन पूछताछ आपके स्कोर को अस्थायी रूप से कुछ अंकों तक कम कर देती है।
- सॉफ्ट इंक्वायरी: ऐसा तब होता है जब आप किसी ऐप के माध्यम से अपना स्कोर जांचते हैं, या जब कोई क्रेडिट कार्ड कंपनी किसी ऑफर के लिए आपको "पूर्व-अनुमोदन" देने के लिए इसकी जांच करती है।
सच्चाई: अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोर की जाँच करना एक आसान पूछताछ है। इसका आपके स्कोर पर बिल्कुल शून्य प्रभाव पड़ता है। आप चाहें तो इसे हर दिन जांच सकते हैं!
मिथक 2: छोटा बैलेंस रखने से आपका स्कोर बेहतर होता है
कुछ लोग गलत मानते हैं कि यदि वे अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान कर देते हैं, तो बैंक सोचेंगे कि वे क्रेडिट का उपयोग नहीं कर रहे हैं, और उनका स्कोर गिर जाएगा। इसलिए, वे $50 की शेष राशि छोड़ते हैं और उस पर ब्याज का भुगतान करते हैं।
सच्चाई: क्रेडिट बनाने के लिए आपको कभी भी ब्याज देने की आवश्यकता नहीं है। क्रेडिट ब्यूरो केवल इस बात की परवाह करता है कि आप अपने विवरण का शेष समय पर भुगतान करें। यदि आप $500 खर्च करते हैं, विवरण तैयार होने की प्रतीक्षा करते हैं, और फिर नियत तारीख से पहले पूरे $500 का भुगतान करते हैं, तो इसे एक आदर्श, समय पर भुगतान के रूप में रिपोर्ट किया जाता है। शेष राशि छोड़ने से बैंक को केवल मुफ़्त पैसा मिलता है।
मिथक 3: पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपका स्कोर बढ़ता है
आख़िरकार आपने उस भयानक उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर दिया जो आपको कॉलेज में मिला था! स्वाभाविक रूप से, आप बैंक को कॉल करना चाहते हैं और अपने वित्त को साफ करने के लिए तुरंत कार्ड रद्द करना चाहते हैं।
सच्चाई: पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करना लगभग हमेशा आपके क्रेडिट स्कोर को दो कारणों से नुकसान पहुंचाता है।
- क्रेडिट आयु: आपके स्कोर का 15% आपके खातों की औसत आयु पर आधारित है। अपना सबसे पुराना कार्ड बंद करने से औसत आयु काफी कम हो जाती है।
- क्रेडिट उपयोग: कार्ड बंद करने से आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा कम हो जाती है। यदि आपकी कुल सीमा $15,000 से गिरकर $5,000 हो जाती है, लेकिन आपका अन्य खर्च वही रहता है, तो आपका उपयोग प्रतिशत बढ़ जाता है, जिससे आपका स्कोर गिर जाता है। ठीक करें: यदि कार्ड पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, तो भौतिक प्लास्टिक कार्ड को कैंची से काटें, लेकिन खाता खुला छोड़ दें!
मिथक 4: बेहतर वेतन का मतलब बेहतर क्रेडिट स्कोर है
आपको अभी-अभी भारी पदोन्नति मिली है और आपका वेतन दोगुना हो गया है। आपका क्रेडिट स्कोर आसमान छूना चाहिए, है ना?
सच्चाई: क्रेडिट ब्यूरो को पता नहीं होता कि आप कितना पैसा कमाते हैं। आपकी आय, बैंक खाते की शेष राशि और निवल मूल्य आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर पूरी तरह से अदृश्य हैं। एक करोड़पति जो बार-बार अपने बिलों का भुगतान करना भूल जाता है, उसका क्रेडिट स्कोर उस बरिस्ता की तुलना में बहुत खराब होगा जो हर महीने अपने $200 क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान ठीक समय पर करता है।
मिथक 5: विवाहित जोड़े एक संयुक्त क्रेडिट स्कोर साझा करते हैं
जब आपकी शादी होती है, तो आप एक घर, एक उपनाम और बैंक खाते साझा करते हैं। क्या आप क्रेडिट स्कोर साझा करते हैं?
सच्चाई: "संयुक्त क्रेडिट स्कोर" जैसी कोई चीज़ नहीं होती। आप और आपका जीवनसाथी हमेशा आपके व्यक्तिगत सामाजिक सुरक्षा नंबर (या समकक्ष राष्ट्रीय आईडी) से जुड़ी अलग-अलग क्रेडिट रिपोर्ट रखेंगे। हालाँकि, यदि आप एक साथ संयुक्त ऋण (बंधक की तरह) खोलते हैं, तो वह विशिष्ट ऋण आपकी दोनों व्यक्तिगत रिपोर्टों पर दिखाई देगा। यदि एक व्यक्ति बंधक भुगतान से चूक जाता है, तो दोनों व्यक्तिगत स्कोर गिर जाएंगे।
यह समझकर कि क्रेडिट वास्तव में कैसे काम करता है, आप हमारे [ऋण पात्रता कैलकुलेटर] (/ ऋण-पात्रता-कैलकुलेटर) का उपयोग करते समय अपने स्कोर की रक्षा कर सकते हैं और न्यूनतम संभव ब्याज दरों को सुरक्षित कर सकते हैं।
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