50/30/20 बजट नियम: व्यक्तिगत वित्त को सरल बनाया गया
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"बजट" शब्द का उल्लेख करें और अधिकांश लोग स्पष्ट रूप से घबरा जाते हैं। बजट बनाने के पारंपरिक दृष्टिकोण में रसीदों को सहेजना, प्रत्येक $3 कप कॉफ़ी को वर्गीकृत करना और हर बार जब आप कुछ मज़ेदार चीज़ खरीदते हैं तो अपराध की गहरी भावना महसूस करना शामिल है।
यह थका देने वाला है. और क्योंकि यह थका देने वाला होता है, अधिकांश लोग तीन सप्ताह के बाद हार मान लेते हैं।
लेकिन क्या होगा अगर आप केवल तीन साधारण नंबरों को ट्रैक करके अपने पैसे का सही प्रबंधन कर सकें? 50/30/20 नियम दर्ज करें, जिसे सीनेटर एलिजाबेथ वॉरेन ने अपनी पुस्तक ऑल योर वर्थ: द अल्टीमेट लाइफटाइम मनी प्लान में लोकप्रिय बनाया है।
यहां बताया गया है कि यह शानदार सरल बजट पद्धति कैसे काम करती है।
फाउंडेशन: कर-पश्चात आय
नियम लागू करने से पहले, आपको अपना बेसलाइन नंबर ढूंढना होगा। 50/30/20 नियम आपकी शुद्ध आय पर आधारित है - यानी, करों और कार्यस्थल कटौती (जैसे स्वास्थ्य बीमा) को हटा दिए जाने के बाद आपका घर ले जाने वाला वेतन।
एक बार जब आपको पता चल जाए कि आपके बैंक खाते में हर महीने कितनी नकदी आती है, तो आप इसे तीन बकेट में विभाजित कर देते हैं।
बकेट 1: "ज़रूरतों" के लिए 50%
आपकी आय का ठीक आधा हिस्सा आपकी संपूर्ण आवश्यकताओं के लिए आवंटित किया जाना चाहिए। ये वे बिल हैं जिनका भुगतान आपको जीवित रहने और अपना जीवन चालू रखने के लिए ज़रूर करना होगा।
- किराया या बंधक: (यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका आवास भुगतान इस बकेट में फिट बैठता है, हमारे [होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर] (/ होम-लोन-ईएमआई-कैलकुलेटर) का उपयोग करें)।
- उपयोगिताएँ: बिजली, पानी, इंटरनेट और फ़ोन बिल।
- परिवहन: कार भुगतान, गैस, या सार्वजनिक परिवहन पास।
- किराने का सामान: बुनियादी खाद्य पदार्थ (महंगे रेस्तरां का भोजन नहीं)।
- न्यूनतम ऋण भुगतान: डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड या छात्र ऋण पर न्यूनतम आवश्यक भुगतान।
चेतावनी संकेत: यदि आपकी "आवश्यकताएँ" आपकी आय का 70% हिस्सा ले रही हैं, तो आप खतरनाक रूप से किनारे के करीब रह रहे हैं। आपको या तो आवास/कार की लागत में नाटकीय रूप से कटौती करने की आवश्यकता है या आक्रामक रूप से अपनी आय बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।
बकेट 2: "चाहता है" के लिए 30%
यही रहस्य है कि 50/30/20 नियम क्यों काम करता है—यह आपको अपराध-मुक्त होकर अपने जीवन का आनंद लेने की स्पष्ट अनुमति देता है।
आप अपने टेक-होम वेतन का 30% उन चीज़ों के लिए आवंटित करते हैं जो आप चाहते हैं, लेकिन जिनकी वास्तव में आवश्यकता नहीं है।
- बाहर रेस्तरां में खाना खाना
- छुट्टियाँ और यात्रा
- कॉन्सर्ट टिकट, नेटफ्लिक्स, और शौक
- नवीनतम स्मार्टफोन में अपग्रेड करना
जब तक आपकी "चाहें" उस 30% सीमा के भीतर रहती हैं, आप उस पैसे को बिना किसी वित्तीय अपराधबोध के खर्च कर सकते हैं, यह जानते हुए कि आपका भविष्य पहले से ही अंतिम बाल्टी द्वारा सुरक्षित है।
बकेट 3: 20% "बचत और ऋण चुकौती" के लिए
आपकी आय का अंतिम 20% आपकी निवल संपत्ति के निर्माण और आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए समर्पित है। यह सबसे महत्वपूर्ण बाल्टी है.
- आपातकालीन निधि: 3-6 महीने के खर्चों के लिए नकदी बफर बनाना।
- सेवानिवृत्ति खाते: आपकी 401(के), आईआरए, या समकक्ष राष्ट्रीय पेंशन योजनाओं में योगदान।
- आक्रामक ऋण भुगतान: उच्च-ब्याज ऋण को शीघ्रता से समाप्त करने के लिए न्यूनतम आवश्यक भुगतान से ऊपर किया गया कोई भी अतिरिक्त भुगतान।
कल से नियम कैसे लागू करें
50/30/20 नियम की खूबी यह है कि इसे पूरी तरह से स्वचालित किया जा सकता है।
- अपना चेकिंग खाता सेट करें ताकि जैसे ही आपकी तनख्वाह आए, 20% स्वचालित रूप से उच्च-उपज बचत खाते या निवेश पोर्टफोलियो में स्थानांतरित हो जाए।
- अपनी सभी "ज़रूरतों" (किराया, कार भुगतान, उपयोगिताएँ) को अपने मुख्य चेकिंग खाते से ऑटो-पे पर सेट करें।
- चेकिंग खाते में जो कुछ भी बचा है वह आपका 30% "चाहता है" फंड है। आप जैसे चाहें इसे खर्च करें!
अपने पैसे को इन तीन सरल बकेट में अलग करके, आप हर पैसे पर नज़र रखने की आवश्यकता को खत्म कर देते हैं, साथ ही यह गारंटी देते हैं कि आप समय के साथ वास्तविक संपत्ति बनाने के लिए पर्याप्त बचत कर रहे हैं।