बुलेटप्रूफ आपातकालीन निधि कैसे बनाएं (और आपको इसकी आवश्यकता क्यों है)
कल्पना कीजिए कि आप राजमार्ग पर गाड़ी चला रहे हैं और अचानक आपकी कार का ट्रांसमिशन विफल हो जाता है। मैकेनिक आपको बताता है कि इसे ठीक करने में $2,500 का खर्च आएगा। या, कल्पना करें कि आप एक यादृच्छिक मंगलवार को काम पर जाते हैं, और आपका प्रबंधक आपको एक विच्छेद पैकेज देता है।
यदि आप अधिकांश वयस्कों की तरह हैं, तो ये परिदृश्य न केवल असुविधाजनक हैं; वे विनाशकारी हैं. वित्तीय सर्वेक्षणों के अनुसार, लगभग 60% लोग उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड या ऋण का सहारा लिए बिना अप्रत्याशित $1,000 खर्च को कवर नहीं कर सकते हैं।
वेतन-दर-तनख्वाह के चक्र को तोड़ने और अप्रत्याशित बिलों से घबराने का एकमात्र तरीका बुलेटप्रूफ आपातकालीन निधि बनाना है।
आपातकालीन निधि क्या है?
एक आपातकालीन निधि नकदी का एक भंडार है जो आपके दैनिक खर्च और आपके दीर्घकालिक निवेश से पूरी तरह से अलग होता है। यह एक ही उद्देश्य के लिए मौजूद है: जब जीवन आपको एक चट्टान से गिरा दे तो आपको पकड़ना।
यह छुट्टियों, कार के लिए डाउन पेमेंट या क्रिसमस उपहारों के लिए पैसा नहीं है। यह पूरी तरह से नौकरी छूटने, चिकित्सा आपात स्थिति, या तत्काल आवास मरम्मत के लिए है।
आपको वास्तव में कितनी आवश्यकता है?
वित्तीय सलाहकारों की मानक सलाह 3 से 6 महीने के जीवन व्यय को बचाना है।
वाक्यांश पर ध्यान दें: जीवन-यापन व्यय, आय नहीं। यदि आप प्रति माह $5,000 कमाते हैं, लेकिन किसी संकट में आप अपना जीवन घटाकर $3,000 प्रति माह कर सकते हैं (केवल किराया, किराने का सामान, उपयोगिताओं और न्यूनतम ऋण भुगतान के लिए भुगतान), तो 3 महीने के फंड के लिए आपका लक्ष्य $9,000 है।
3 महीने का लक्ष्य रखें यदि:
- आप अकेले हैं और कोई आश्रित नहीं है।
- आप एक अपार्टमेंट किराए पर लेते हैं (छत की कोई अप्रत्याशित मरम्मत नहीं)।
- आप उच्च मांग वाले क्षेत्र में काम करते हैं और कुछ ही हफ्तों में आसानी से नई नौकरी पा सकते हैं।
6 महीने (या अधिक) का लक्ष्य रखें यदि:
- आपके बच्चे या आश्रित हैं।
- आपके पास एक घर है (जहां प्रमुख सिस्टम खराब हो सकते हैं)।
- आप उतार-चढ़ाव वाली, अप्रत्याशित आय वाले फ्रीलांसर या व्यवसाय के स्वामी हैं।
चरण 1: "स्टार्टर फंड" से शुरुआत करें
जब आप शून्य से शुरुआत कर रहे हों तो $15,000 बचाना असंभव लगता है। इसलिए आपको छोटी शुरुआत करनी चाहिए.
आपका तात्कालिक लक्ष्य #1 जितनी जल्दी हो सके मानवीय रूप से $1,000 स्टार्टर आपातकालीन निधि बचाना है। पुरानी चीज़ें ऑनलाइन बेचें, सप्ताहांत कार्यक्रम में भाग लें, या रेस्तरां के सभी खर्चों में अस्थायी रूप से कटौती करें।
केवल 1,000 डॉलर नकद होने से आप जीवन की 90% छोटी-मोटी परेशानियों से बच जाते हैं - टायर फटना, मामूली मेडिकल बिल, या टूटी हुई वॉशिंग मशीन। यह सुनिश्चित करता है कि छोटी-छोटी चीजें गलत होने पर आपको क्रेडिट कार्ड तक पहुंचने की जरूरत नहीं है।
चरण 2: पैसे कहाँ रखें
यह एक महत्वपूर्ण विवरण है जिससे कई लोग ग़लत हो जाते हैं।
- इसे शेयर बाज़ार में न डालें:* शेयर बाज़ार में उतार-चढ़ाव होता रहता है। यदि अर्थव्यवस्था चरमरा जाती है, तो आप ठीक उसी दिन अपनी नौकरी खो सकते हैं जिस दिन आपके निवेश का मूल्य 30% कम हो जाता है। आपातकालीन धन जोखिम से सुरक्षित होना चाहिए।
- इसे अपने मुख्य चेकिंग खाते में न डालें: यदि यह आपके डेबिट कार्ड बैलेंस के बगल में बैठता है, तो आप गलती से इसे पिज्जा या जूते की एक नई जोड़ी पर खर्च कर देंगे।
समाधान: अपने सामान्य चेकिंग खाते से अलग एक ऑनलाइन बैंक में एक उच्च-उपज बचत खाता (HYSA) खोलें। HYSAs पारंपरिक बैंकों की तुलना में काफी अधिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, आपकी नकदी को मुद्रास्फीति से बचाते हैं, जबकि पैसे को अत्यधिक तरल और FDIC-बीमित रखते हैं। आपके चेकिंग खाते में पैसे स्थानांतरित करने में 2-3 दिन लगते हैं, जिससे आवेगपूर्ण खर्च को रोकने के लिए पर्याप्त घर्षण पैदा होता है।
निष्कर्ष
आपातकालीन निधि बनाना ग्लैमरस नहीं है। यह क्रिप्टो में निवेश करने या घर खरीदने जितना रोमांचक नहीं है। लेकिन एक आपातकालीन निधि सभी व्यक्तिगत वित्त का आधार है। यह एक संकट को मात्र असुविधा में बदल देता है, जिससे आप रात में शांति से सो पाते हैं, यह जानते हुए कि कल जो कुछ भी आएगा उसे आप संभाल सकते हैं।