تم فضح أهم 5 أساطير حول CIBIL ونقاط الائتمان
يمكن القول إن درجة الائتمان الخاصة بك عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أرقام يحدد مصيرك المالي. فهو يحدد ما إذا كنت ستحصل على الشقة، وسعر الفائدة الذي تدفعه على سيارتك، وما إذا كان البنك سيوافق على الرهن العقاري الخاص بك.
ومع ذلك، على الرغم من أهميتها، فإن الطريقة التي يتم بها حساب درجات الائتمان (مثل FICO أو CIBIL) تظل محاطة بالغموض بالنسبة لمعظم الناس. وقد أدى هذا الافتقار إلى الشفافية إلى الانتشار السريع للخرافات الخطيرة.
دعونا نفضح أهم 5 خرافات حول درجة الائتمان التي قد تكلفك المال.
الخرافة الأولى: التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك يخفضها
هذه هي الأسطورة الأكثر شيوعًا، وهي تمنع الناس من مراقبة صحتهم المالية.
هناك نوعان من "الاستفسارات الائتمانية":
- استعلام صعب: يحدث هذا عندما يسحب أحد المُقرضين (بنك أو وكيل سيارات) تقرير الائتمان الخاص بك لأنك تقدمت بطلب للحصول على ائتمان جديد. الاستفسارات الصعبة تعمل على خفض درجاتك مؤقتًا ببضع نقاط.
- استعلام بسيط: يحدث هذا عندما تتحقق من درجاتك عبر أحد التطبيقات، أو عندما تتحقق منها شركة بطاقة ائتمان "للموافقة المسبقة" على أحد العروض.
الحقيقة: يعد التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك بمثابة استفسار بسيط. ليس له أي تأثير على الإطلاق على درجاتك. يمكنك التحقق من ذلك كل يوم إذا كنت تريد ذلك!
الخرافة الثانية: حمل رصيد صغير يحسن درجاتك
يعتقد بعض الأشخاص خطأً أنهم إذا قاموا بسداد بطاقتهم الائتمانية بالكامل، فسوف يعتقد البنك أنهم لا يستخدمون الائتمان، وستنخفض درجاتهم. لذلك، يتركون رصيدًا بقيمة 50 دولارًا ويدفعون فائدة عليه.
الحقيقة: لا تحتاج أبدًا إلى دفع فائدة لبناء الائتمان. تهتم مكاتب الائتمان فقط بدفع رصيد كشف حسابك في الوقت المحدد. إذا أنفقت 500 دولار، وانتظر حتى يتم إنشاء كشف الحساب، ثم قم بدفع مبلغ 500 دولار بالكامل قبل تاريخ الاستحقاق، فسيتم الإبلاغ عن ذلك كدفعة مثالية في الوقت المحدد. إن ترك الرصيد يمنح البنك أموالاً مجانية.
الخرافة الثالثة: إغلاق بطاقات الائتمان القديمة يعزز درجاتك
لقد دفعت أخيرًا تلك البطاقة الائتمانية الرهيبة ذات الفائدة المرتفعة التي حصلت عليها في الكلية! بطبيعة الحال، تريد الاتصال بالبنك وإلغاء البطاقة على الفور لتنظيف أموالك.
الحقيقة: غالبًا ما يؤدي إغلاق بطاقة الائتمان القديمة إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك لسببين.
- العمر الائتماني: يعتمد 15% من درجاتك على متوسط عمر حساباتك. يؤدي إغلاق أقدم بطاقتك إلى تقليص متوسط العمر بشكل كبير.
- استخدام الائتمان: يؤدي إغلاق البطاقة إلى تقليل إجمالي الحد الائتماني المتاح لديك. إذا انخفض الحد الإجمالي الخاص بك من 15000 دولار إلى 5000 دولار، ولكن إنفاقك الآخر ظل كما هو، فإن نسبة الاستخدام الخاصة بك ترتفع، مما يؤدي إلى انخفاض درجاتك. الإصلاح: إذا كانت البطاقة لا تحتوي على رسوم سنوية، فقم بقطع البطاقة البلاستيكية المادية بالمقص، ولكن اترك الحساب مفتوحًا!
الخرافة الرابعة: الراتب الأفضل يعني درجة ائتمانية أفضل
لقد حصلت للتو على ترقية هائلة وضاعفت راتبك. يجب أن ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك، أليس كذلك؟
الحقيقة: ليس لدى مكاتب الائتمان أي فكرة عن مقدار الأموال التي تجنيها. دخلك ورصيد حسابك البنكي وصافي ثروتك غير مرئيين تمامًا في تقرير الائتمان الخاص بك. المليونير الذي ينسى كثيرًا دفع فواتيره سيحصل على درجة ائتمانية أسوأ بكثير من النادل الذي يدفع فاتورة بطاقته الائتمانية البالغة 200 دولار في الوقت المحدد تمامًا كل شهر.
الخرافة الخامسة: الأزواج المتزوجون يتشاركون في النقاط الائتمانية المشتركة
عندما تتزوج، فإنك تتشارك في المنزل والاسم الأخير والحسابات المصرفية. هل تشارك درجة الائتمان؟
الحقيقة: لا يوجد شيء اسمه "درجة ائتمانية مشتركة". ستحتفظ أنت وزوجتك دائمًا بتقارير ائتمانية منفصلة مرتبطة بأرقام الضمان الاجتماعي الفردية الخاصة بك (أو بطاقة الهوية الوطنية المعادلة). ومع ذلك، إذا قمت بفتح قرض مشترك (مثل الرهن العقاري) معًا، فسيظهر هذا القرض المحدد في كلا التقريرين الفرديين. إذا فشل شخص واحد في سداد الرهن العقاري، فسوف تنخفض درجات كلا الفردين.
من خلال فهم كيفية عمل الائتمان فعليًا، يمكنك حماية درجاتك وتأمين أقل معدلات فائدة ممكنة عند استخدام حاسبة أهلية القرض.