سرفہرست 5 CIBIL اور کریڈٹ سکور کی خرافات کو ختم کر دیا گیا۔
آپ کا کریڈٹ سکور ایک تین ہندسوں کا نمبر ہے جو آپ کی مالی تقدیر کا تعین کرتا ہے۔ یہ اس بات کا تعین کرتا ہے کہ آیا آپ کو اپارٹمنٹ ملتا ہے، آپ اپنی کار پر کس سود کی شرح ادا کرتے ہیں، اور آیا کوئی بینک آپ کے رہن کو منظور کرے گا۔
پھر بھی، اس کی اہمیت کے باوجود، جس طرح سے کریڈٹ سکور (جیسے FICO یا CIBIL) کا حساب لگایا جاتا ہے، وہ زیادہ تر لوگوں کے لیے راز میں ڈوبا ہوا ہے۔ شفافیت کی یہ کمی خطرناک خرافات کے تیزی سے پھیلنے کا باعث بنی ہے۔
آئیے سرفہرست 5 کریڈٹ اسکور کی خرافات کو ختم کرتے ہیں جن پر آپ کو پیسہ خرچ کرنا پڑ سکتا ہے۔
افسانہ 1: اپنے کریڈٹ اسکور کی جانچ کرنا اسے کم کرتا ہے۔
یہ سب سے عام افسانہ ہے، اور یہ لوگوں کو ان کی مالی صحت کی نگرانی کرنے سے روکتا ہے۔
"کریڈٹ انکوائری" کی دو قسمیں ہیں:
- سخت انکوائری: ایسا اس وقت ہوتا ہے جب کوئی قرض دہندہ (ایک بینک، ایک آٹو ڈیلرشپ) آپ کی کریڈٹ رپورٹ کھینچتا ہے کیونکہ آپ نے نئے کریڈٹ کے لیے درخواست دی تھی۔ سخت پوچھ گچھ کریں اپنے اسکور کو عارضی طور پر چند پوائنٹس سے کم کریں۔
- سافٹ انکوائری: ایسا اس وقت ہوتا ہے جب آپ کسی ایپ کے ذریعے اپنا اسکور چیک کرتے ہیں، یا جب کریڈٹ کارڈ کمپنی آپ کو پیشکش کے لیے "پہلے سے منظور" کرنے کے لیے اسے چیک کرتی ہے۔
سچ: اپنے کریڈٹ سکور کی جانچ کرنا ایک نرم انکوائری ہے۔ اس کا آپ کے سکور پر بالکل صفر اثر ہے۔ اگر آپ چاہیں تو آپ اسے ہر روز چیک کر سکتے ہیں!
افسانہ 2: ایک چھوٹا توازن رکھنا آپ کے اسکور کو بہتر بناتا ہے۔
کچھ لوگ غلط طور پر یقین رکھتے ہیں کہ اگر وہ اپنے کریڈٹ کارڈ کو مکمل طور پر ادا کر دیتے ہیں، تو بینک سوچے گا کہ وہ کریڈٹ استعمال نہیں کر رہے ہیں، اور ان کا سکور گر جائے گا۔ لہذا، وہ $50 کا بیلنس چھوڑتے ہیں اور اس پر سود ادا کرتے ہیں۔
سچ: کریڈٹ بنانے کے لیے آپ کو کبھی بھی سود ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ کریڈٹ بیورو صرف اس بات کا خیال رکھتا ہے کہ آپ اپنے اسٹیٹمنٹ بیلنس کو وقت پر ادا کریں۔ اگر آپ $500 خرچ کرتے ہیں، اسٹیٹمنٹ کے تیار ہونے کا انتظار کریں، اور پھر مقررہ تاریخ سے پہلے مکمل $500 ادا کریں، تو یہ ایک بہترین، بروقت ادائیگی کے طور پر رپورٹ کیا جاتا ہے۔ بیلنس چھوڑنے سے بینک کو مفت رقم ملتی ہے۔
افسانہ 3: پرانے کریڈٹ کارڈز کو بند کرنا آپ کے اسکور کو بڑھاتا ہے۔
آپ نے آخرکار وہ خوفناک زیادہ سود والا کریڈٹ کارڈ ادا کر دیا جو آپ کو کالج میں ملا تھا! قدرتی طور پر، آپ اپنے مالی معاملات کو صاف کرنے کے لیے فوری طور پر بینک کو کال کرنا اور کارڈ کو منسوخ کرنا چاہتے ہیں۔
سچ: پرانے کریڈٹ کارڈ کو بند کرنے سے آپ کے کریڈٹ سکور کو دو وجوہات کی بناء پر ہمیشہ درد پہنچتا ہے۔
- کریڈٹ کی عمر: آپ کے اسکور کا 15% آپ کے اکاؤنٹس کی اوسط عمر پر مبنی ہے۔ آپ کے قدیم ترین کارڈ کو بند کرنے سے اوسط عمر نمایاں طور پر سکڑ جاتی ہے۔
- کریڈٹ یوٹیلائزیشن: کارڈ بند کرنے سے آپ کی کل دستیاب کریڈٹ کی حد کم ہوجاتی ہے۔ اگر آپ کی کل حد $15,000 سے $5,000 تک گر جاتی ہے، لیکن آپ کے دوسرے اخراجات وہی رہتے ہیں، تو آپ کے استعمال کا فیصد بڑھ جاتا ہے، جو آپ کے سکور کو کم کرتا ہے۔ درست کریں: اگر کارڈ کی کوئی سالانہ فیس نہیں ہے، تو فزیکل پلاسٹک کارڈ کو قینچی سے کاٹ دیں، لیکن اکاؤنٹ کھلا چھوڑ دیں!
افسانہ 4: بہتر تنخواہ کا مطلب ہے بہتر کریڈٹ اسکور
آپ کو ابھی بڑے پیمانے پر ترقی ملی ہے اور آپ کی تنخواہ دگنی ہوگئی ہے۔ آپ کا کریڈٹ سکور آسمان پر ہونا چاہیے، ٹھیک ہے؟
سچ: کریڈٹ بیورو کو اندازہ نہیں ہے کہ آپ کتنی رقم کماتے ہیں۔ آپ کی آمدنی، بینک اکاؤنٹ بیلنس، اور خالص مالیت آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر مکمل طور پر پوشیدہ ہیں۔ ایک کروڑ پتی جو اکثر اپنے بلوں کی ادائیگی کرنا بھول جاتا ہے اس کا کریڈٹ اسکور ایک بارسٹا سے کہیں زیادہ برا ہوگا جو ہر ماہ اپنے $200 کریڈٹ کارڈ کا بل بالکل وقت پر ادا کرتا ہے۔
افسانہ 5: شادی شدہ جوڑے مشترکہ کریڈٹ اسکور شیئر کرتے ہیں۔
جب آپ شادی کرتے ہیں، تو آپ ایک گھر، ایک آخری نام، اور بینک اکاؤنٹس کا اشتراک کرتے ہیں۔ کیا آپ کریڈٹ سکور کا اشتراک کرتے ہیں؟
سچ: "مشترکہ کریڈٹ سکور" جیسی کوئی چیز نہیں ہے۔ آپ اور آپ کی شریک حیات ہمیشہ آپ کے انفرادی سوشل سیکورٹی نمبرز (یا مساوی قومی ID) سے منسلک علیحدہ کریڈٹ رپورٹس کو برقرار رکھیں گے۔ تاہم، اگر آپ ایک ساتھ مشترکہ قرض (جیسے مارگیج) کھولتے ہیں، تو وہ مخصوص قرض آپ کی دونوں انفرادی رپورٹس پر ظاہر ہوگا۔ اگر ایک شخص رہن کی ادائیگی سے محروم رہتا ہے، تو دونوں کے انفرادی اسکور گر جائیں گے۔
یہ سمجھ کر کہ کریڈٹ حقیقت میں کیسے کام کرتا ہے، آپ ہمارے قرض کی اہلیت کیلکولیٹر کا استعمال کرتے وقت اپنے سکور کی حفاظت کر سکتے ہیں اور سب سے کم ممکنہ شرح سود کو محفوظ کر سکتے ہیں۔