دی برٹل میتھ: خریدنا بمقابلہ لیز پر کار
آپ ایک خوبصورت $40,000 SUV کو دیکھتے ہوئے ایک آٹو ڈیلرشپ میں جاتے ہیں۔ آپ میز پر بیٹھتے ہیں، اور سیلز پرسن آپ کو دو اختیارات پیش کرتا ہے:
- آپشن A (خریدیں): 60 ماہ کا قرض لیں۔ آپ کی ماہانہ ادائیگی $750 ہوگی۔
- آپشن B (لیز): 36 ماہ کے لیز پر دستخط کریں۔ آپ کی ماہانہ ادائیگی صرف $450 ہوگی۔
زیادہ تر لوگوں کے لیے، انتخاب واضح محسوس ہوتا ہے۔ جب آپ $450 میں بالکل وہی کار چلا سکتے ہیں تو $750 کیوں ادا کریں؟
اس کا جواب فرسودگی کی سفاک ریاضیاتی حقیقت میں پنہاں ہے۔ لیز پر دینا اکثر زندگی بھر گاڑی چلانے کا سب سے مہنگا طریقہ ہوتا ہے۔ یہاں کیوں ہے.
لیزنگ کی میکانکس (فرسودگی کی ادائیگی)
جب آپ آٹو لون کے ساتھ کار خریدتے ہیں (جس کا آپ ہمارے کار لون EMI کیلکولیٹر کا استعمال کر کے ماڈل بنا سکتے ہیں)، تو آپ کی ماہانہ ادائیگی گاڑی کی کل لاگت کی طرف جاتی ہے۔ بالآخر، بیلنس صفر ہو جاتا ہے، اور آپ ایک اثاثہ کے مالک ہیں۔
جب آپ کار لیز پر دیتے ہیں تو آپ کار نہیں خرید رہے ہوتے۔ آپ صرف اس فرسودگی کی ادائیگی کر رہے ہیں جو آپ اسے چلانے کے 36 مہینوں کے دوران ہوتا ہے۔
اگر تین سالوں میں $40,000 کی SUV کی قیمت $25,000 ہوگی تو کل فرسودگی $15,000 ہے۔ آپ کی لیز کی ادائیگی صرف یہ ہے کہ $15,000 کو 36 مہینوں سے تقسیم کیا جائے، نیز ایک بھاری "منی فیکٹر" (سود کی شرح کا لیز ورژن) اور ڈیلر کی فیس۔
36 مہینوں کے اختتام پر، آپ چابیاں ڈیلر کے حوالے کر دیتے ہیں۔ آپ نے $16,200 ($450 x 36) خرچ کیے ہیں، اور آپ بالکل کچھ بھی نہیں چھوڑتے ہیں۔ کوئی ایکویٹی، کوئی اثاثہ، کوئی تجارت کی قیمت نہیں۔ آپ کو فوری طور پر ایک بالکل نئے لیز پر دستخط کرنے پر مجبور کیا جاتا ہے تاکہ کام پر جانے کا کوئی راستہ ہو۔
"دائمی ادائیگی" کا جال
متوسط طبقے کے پاس دولت کمانے کا سب سے بڑا ٹول پیڈ آف کار ہے۔
اگر آپ 60 ماہ کے قرض پر $40,000 کی SUV خریدتے ہیں تو پہلے پانچ سال مالی طور پر تکلیف دہ ہوتے ہیں۔ $750 ایک مہینہ تکلیف دیتا ہے۔ لیکن ماہ 61 پر، آپ کی ادائیگی $0 تک گر جاتی ہے۔
اگر آپ کار کو برقرار رکھتے ہیں اور اسے کل 10 سال تک چلاتے ہیں، تو آپ کو کار کی ادائیگی کے بغیر پورے 5 سال (60 ماہ) ملتے ہیں۔ یہ $750 ایک مہینہ ہے جسے آپ روتھ IRA، 529 کالج فنڈ، یا گھر پر ڈاؤن پیمنٹ میں بھیج سکتے ہیں۔
اگر آپ لیز پر لینے کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ اپنی باقی قدرتی زندگی کے لیے دائمی، نہ ختم ہونے والی ماہانہ کار کی ادائیگی کے لیے سائن اپ کر رہے ہیں۔
لیز پر دینے کی پوشیدہ سزائیں
بنیادی ریاضی سے ہٹ کر، لیز پر معاہدہ شدہ بارودی سرنگوں سے بھرے ہوتے ہیں جن کی مدت کے اختتام پر آپ کو ہزاروں لاگت آتی ہے:
- مائلیج کی حدیں: زیادہ تر لیز آپ کو 10,000 سے 12,000 میل فی سال تک محدود کرتی ہیں۔ اگر آپ کو لمبے سفر کے ساتھ نئی نوکری ملتی ہے اور 16,000 میل ڈرائیو کرتے ہیں، تو جب آپ گاڑی واپس کریں گے تو آپ کو حد سے زیادہ 15 سے 25 سینٹ فی میل کے حساب سے جرمانے کا سامنا کرنا پڑے گا۔ یہ آسانی سے $3,000 جرمانے کے برابر ہوسکتا ہے۔
- "ویئر اینڈ ٹیئر" فیس: اگر آپ کے پاس کار ہے تو دروازے پر خراش یا سیٹ پر کافی کا داغ آپ کا اپنا مسئلہ ہے۔ لیز میں، ڈیلر کار کا مالک ہوتا ہے۔ جب آپ اسے واپس کرتے ہیں، تو وہ احتیاط سے اس کا معائنہ کرتے ہیں اور آپ سے ہر ڈنگ، ڈینٹ، اور گنجے ٹائر کے لیے خوردہ قیمت وصول کریں گے۔
- فرار ہونا ناممکن: اگر آپ کار خریدتے ہیں اور اپنی ملازمت کھو دیتے ہیں، تو آپ قرض کی ادائیگی کے لیے کار بیچ سکتے ہیں۔ اگر آپ 36 ماہ کے لیز پر دستخط کرتے ہیں تو منسوخی کی تباہ کن فیس ادا کیے بغیر معاہدہ کو جلد توڑنا تقریباً ناممکن ہے۔
لیزنگ کب معنی خیز ہے؟
کیا لیز پر دینا ہمیشہ ایک خوفناک خیال ہے؟ ہمیشہ نہیں۔ لیزنگ دو انتہائی مخصوص منظرناموں میں معنی رکھتی ہے:
- آپ انتہائی امیر ہیں: اگر آپ ایک سال میں $300,000 کماتے ہیں، اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو زیادہ سے زیادہ کریں، اور دیکھ بھال کی فکر کیے بغیر ہر تین سال بعد بالکل نئی مرسڈیز چلانے کے عیش و آرام کی قدر کریں، لیز پر دینا ایک بہترین طرز زندگی کا انتخاب ہے۔
- بزنس ٹیکس رائٹ آف: اگر آپ کاروبار کے مالک ہیں اور کلائنٹ کے وزٹ کے لیے کار کو سختی سے استعمال کرتے ہیں، تو لیز کی ادائیگی اکثر کاروباری اخراجات کے طور پر آسانی سے کٹوتی کی جاسکتی ہے، جو ریاضی کو زیادہ پرکشش بناتی ہے۔
باقی سب کے لیے، تھوڑی استعمال شدہ کار خریدنا اور اسے گراؤنڈ میں چلانا ذاتی مالیات کا ناقابل شکست چیمپیئن ہے۔