کار لون بمقابلہ ذاتی قرض: استعمال شدہ کار خریدنے کے لیے کون سا بہتر ہے؟
استعمال شدہ کار خریدنا ایک بہترین مالیاتی اقدام ہے جو آپ کر سکتے ہیں۔ کسی اور کو زبردست فرسودگی کا نشانہ بننے دیں جو اس وقت ہوتا ہے جب ایک نئی کار لاٹ سے چلی جاتی ہے! تاہم، جب اس پہلے سے ملکیتی گاڑی کی مالی اعانت کا وقت آتا ہے، تو خریداروں کو اکثر ایک مشکل انتخاب کا سامنا کرنا پڑتا ہے: کیا آپ کو ایک مخصوص استعمال شدہ کار کے قرض کے لیے درخواست کرنی چاہیے، یا آپ کو صرف ایک عام ذاتی قرض لینا چاہیے؟
دونوں اختیارات آپ کو چابیاں حاصل کریں گے، لیکن وہ پردے کے پیچھے بہت مختلف طریقے سے کام کرتے ہیں۔ غلط کو منتخب کرنے سے آپ کو غیر ضروری دلچسپی میں ہزاروں روپے خرچ ہو سکتے ہیں۔ آئیے ہر ایک کے فوائد اور نقصانات کو توڑتے ہیں۔
استعمال شدہ کار لون کیسے کام کرتا ہے۔
کار لون ایک محفوظ قرض ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ جو گاڑی خرید رہے ہیں وہ بینک کے لیے ضمانت کے طور پر کام کرتی ہے۔ اگر آپ اپنی EMI ادائیگی کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو بینک کو کار کو دوبارہ قبضے میں لینے، اسے فروخت کرنے اور ان کی رقم کی وصولی کا قانونی حق حاصل ہے۔
فائدہ:
- کم سود کی شرح: چونکہ بینک کا خطرہ کم ہے (ان کے پاس کار بیک اپ کے طور پر ہے)، وہ عام طور پر غیر محفوظ شدہ قرضوں کے مقابلے میں نمایاں طور پر کم شرح سود پیش کرنے کے لیے تیار ہوتے ہیں۔
- آسان منظوری: یہاں تک کہ اگر آپ کا کریڈٹ اسکور کامل نہیں ہے، تب بھی آپ کو منظوری مل سکتی ہے کیونکہ ضمانت ڈیل کو محفوظ بناتی ہے۔
مقصد:
- عمر اور مائلیج کی پابندیاں: بینک مرتے ہوئے اثاثے کی مالی اعانت نہیں کرنا چاہتے۔ اگر گاڑی 5-7 سال سے زیادہ پرانی ہے یا اوڈومیٹر پر 100,000 میل سے زیادہ ہے تو بہت سے قرض دہندہ آپ کو کار لون دینے سے انکار کر دیں گے۔
- ڈاؤن پیمنٹ درکار ہے: زیادہ تر قرض دہندگان کو استعمال شدہ کاروں پر کم از کم 10% سے 20% تک ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔
- لازمی مکمل کوریج انشورنس: چونکہ بینک تکنیکی طور پر گاڑی کا مالک ہے جب تک کہ اس کی ادائیگی نہیں ہو جاتی، وہ آپ کو مہنگی، مکمل کوریج والی "جامع اور تصادم" انشورنس لے جانے پر مجبور کرے گا۔
ذاتی قرض کیسے کام کرتا ہے۔
ذاتی قرض ایک غیر محفوظ قرض ہے۔ بینک آپ کو قرض دیتا ہے خالصتاً آپ کی ساکھ، آمدنی کی تاریخ، اور دستخط کی بنیاد پر۔ کار قرض کے ساتھ بالکل بندھا نہیں ہے۔
فائدہ:
- ** گاڑیوں کی صفر پابندیاں:** آپ جو چاہیں خرید سکتے ہیں۔ 15 سال پرانی کلاسک کار، زیادہ مائلیج کموٹر بیٹر، یا فیس بک مارکیٹ پلیس یا کریگ لسٹ پر پرائیویٹ سیلر کی گاڑی۔ بینک کو کوئی پرواہ نہیں ہے۔
- آپ فوری طور پر کار کے مالک ہیں: ٹائٹل پہلے دن سے آپ کے نام ہے۔ اگر آپ کو مشکل وقت آتا ہے اور آپ کو گاڑی کو جلدی فروخت کرنے کی ضرورت ہے، تو آپ بینک سے اجازت لیے بغیر ایسا کر سکتے ہیں۔
- بیمہ کے سستے اختیارات: چونکہ کار بینک کے پاس نہیں ہے، اس لیے آپ کو مکمل کوریج انشورنس خریدنے پر مجبور نہیں کیا جاتا ہے۔ آپ سستی ذمہ داری صرف انشورنس کا انتخاب کر سکتے ہیں (حالانکہ یہ خطرناک ہے)۔
مقصد:
- اعلی سود کی شرح: چونکہ کوئی ضمانت نہیں ہے، بینک زیادہ خطرہ مول لیتا ہے۔ اس کو پورا کرنے کے لیے، وہ آپ سے زیادہ شرح سود وصول کریں گے۔
- سخت کریڈٹ کے تقاضے: آپ کو عام طور پر ایک مناسب شرح پر بڑے ذاتی قرض کی منظوری حاصل کرنے کے لیے "اچھے" سے "بہترین" کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوتی ہے۔
آپ کو کون سا انتخاب کرنا چاہئے؟
فیصلہ بالآخر اس مخصوص کار پر آتا ہے جسے آپ خرید رہے ہیں اور آپ کے موجودہ کریڈٹ سکور پر۔
استعمال شدہ کار لون کا انتخاب کریں اگر: آپ ایک آفیشل ڈیلرشپ سے نسبتاً نئی استعمال شدہ کار (5 سال سے کم پرانی) خرید رہے ہیں، اور آپ سب سے کم ممکنہ ماہانہ ادائیگی اور شرح سود چاہتے ہیں۔ اپنی درست ادائیگیوں کا اندازہ لگانے کے لیے ہمارا کار لون EMI کیلکولیٹر استعمال کریں۔
ذاتی قرض کا انتخاب کریں اگر: آپ ایک پرانی، زیادہ مائلیج والی گاڑی خرید رہے ہیں، یا آپ کو ایک پرائیویٹ بیچنے والے سے ایک شاندار سودا ملا ہے جو نقد رقم چاہتا ہے۔ اگر آپ فل کوریج آٹو انشورنس کے اعلیٰ ماہانہ پریمیم سے بچنا چاہتے ہیں تو یہ بھی بہتر آپشن ہے۔
کسی بھی چیز پر دستخط کرنے سے پہلے، دونوں کے لیے پہلے سے منظوری حاصل کریں۔ قرض کی زندگی پر ادا کی گئی کل سود کا موازنہ کریں۔ اکثر، پرسنل لون پر قدرے زیادہ سود کی شرح ان ہزاروں ڈالرز سے پوری ہوتی ہے جو آپ پرانی گاڑی پر پریمیم انشورنس نہ لے کر بچاتے ہیں!