5 Mitos CIBIL & Skor Kredit Teratas yang Dibantah
Skor kredit Anda bisa dibilang merupakan angka tiga digit yang menentukan nasib finansial Anda. Ini menentukan apakah Anda mendapatkan apartemen, berapa tingkat bunga yang Anda bayarkan untuk mobil Anda, dan apakah bank akan menyetujui hipotek Anda.
Namun, meskipun penting, cara penghitungan nilai kredit (seperti FICO atau CIBIL) masih diselimuti misteri bagi kebanyakan orang. Kurangnya transparansi menyebabkan cepatnya penyebaran mitos-mitos berbahaya.
Mari kita singkirkan 5 mitos skor kredit teratas yang mungkin merugikan Anda.
Mitos 1: Memeriksa Skor Kredit Anda Sendiri Menurunkannya
Ini adalah mitos yang paling umum dan menghalangi orang untuk memantau kesehatan keuangan mereka.
Ada dua jenis "pertanyaan kredit":
- Pertanyaan Sulit: Ini terjadi ketika pemberi pinjaman (bank, dealer mobil) menarik laporan kredit Anda karena Anda mengajukan kredit baru. Pertanyaan sulit lakukan menurunkan skor Anda untuk sementara beberapa poin.
- Pertanyaan Lunak: Ini terjadi saat Anda memeriksa skor Anda sendiri melalui aplikasi, atau saat perusahaan kartu kredit memeriksanya untuk "menyetujui terlebih dahulu" Anda atas suatu penawaran.
Kebenarannya: Memeriksa skor kredit Anda sendiri adalah pertanyaan yang mudah. Ini benar-benar tidak berdampak apa-apa pada skor Anda. Anda dapat memeriksanya setiap hari jika Anda mau!
Mitos 2: Membawa Saldo Kecil Meningkatkan Skor Anda
Beberapa orang secara keliru percaya bahwa jika mereka melunasi seluruh kartu kreditnya, bank akan mengira mereka tidak menggunakan kredit, dan skor mereka akan turun. Jadi, mereka meninggalkan saldo $50 dan membayar bunganya.
Kebenarannya: Anda TIDAK PERNAH perlu membayar bunga untuk membangun kredit. Biro kredit hanya peduli bahwa Anda membayar saldo laporan Anda tepat waktu. Jika Anda membelanjakan $500, menunggu laporan dibuat, lalu membayar penuh $500 sebelum tanggal jatuh tempo, ini dilaporkan sebagai pembayaran sempurna dan tepat waktu. Meninggalkan saldo hanya memberi bank uang gratis.
Mitos 3: Menutup Kartu Kredit Lama Meningkatkan Skor Anda
Anda akhirnya melunasi kartu kredit berbunga tinggi yang Anda dapatkan di perguruan tinggi! Tentu saja, Anda ingin menelepon bank dan segera membatalkan kartu untuk membersihkan keuangan Anda.
Kebenarannya: Menutup kartu kredit lama hampir selalu merugikan nilai kredit Anda karena dua alasan.
- Usia Kredit: 15% skor Anda didasarkan pada usia rata-rata akun Anda. Menutup kartu terlama Anda akan mengurangi usia rata-rata secara signifikan.
- Pemanfaatan Kredit: Menutup kartu akan mengurangi total batas kredit yang tersedia. Jika batas total Anda turun dari $15.000 menjadi $5.000, namun pembelanjaan Anda yang lain tetap sama, persentase pemanfaatan Anda akan meningkat, sehingga menambah skor Anda. Perbaikan: Jika kartu tidak dikenakan biaya tahunan, potong fisik kartu plastik dengan gunting, tetapi biarkan rekening tetap terbuka!
Mitos 4: Gaji Lebih Baik Berarti Skor Kredit Lebih Baik
Anda baru saja mendapat promosi besar-besaran dan gaji Anda berlipat ganda. Nilai kredit Anda seharusnya meroket, bukan?
Kenyataannya: Biro kredit tidak tahu berapa banyak uang yang Anda hasilkan. Penghasilan Anda, saldo rekening bank, dan kekayaan bersih sama sekali tidak terlihat dalam laporan kredit Anda. Seorang jutawan yang sering lupa membayar tagihannya akan memiliki nilai kredit yang jauh lebih buruk daripada seorang barista yang membayar tagihan kartu kreditnya sebesar $200 tepat waktu setiap bulannya.
Mitos 5: Pasangan Menikah Berbagi Nilai Kredit Bersama
Ketika Anda menikah, Anda berbagi rumah, nama belakang, dan rekening bank. Apakah Anda membagikan nilai kredit?
Kebenaran: Tidak ada yang namanya "skor kredit bersama". Anda dan pasangan Anda akan selalu menyimpan laporan kredit terpisah yang ditautkan ke Nomor Jaminan Sosial individual Anda (atau ID nasional yang setara). Namun, jika Anda membuka pinjaman bersama (seperti hipotek) bersama-sama, pinjaman spesifik tersebut akan muncul di kedua laporan individual Anda. Jika satu orang melewatkan pembayaran hipotek, nilai kedua individu akan turun.
Dengan memahami cara kerja kredit yang sebenarnya, Anda dapat melindungi skor Anda dan mendapatkan suku bunga serendah mungkin saat menggunakan Kalkulator Kelayakan Pinjaman kami.