Die Vor- und Nachteile von Guthabentransfer-Kreditkarten
Wenn Sie ein hohes Guthaben auf einer hochverzinslichen Kreditkarte haben, verlieren Sie wahrscheinlich jeden Monat Hunderte von Dollar durch Zinsbelastungen. Es fühlt sich unmöglich an, mit dem Auftraggeber voranzukommen.
Anschließend erhalten Sie ein Angebot per E-Mail: „Überweisen Sie Ihr Guthaben noch heute! 0 % effektiver Jahreszins für 18 Monate!“
Es klingt wie ein finanzielles Wunder. Sie können Ihre erdrückenden 24 % effektiven Jahreszinsschulden übernehmen und die Zinsen auf magische Weise eineinhalb Jahre lang auf 0 % einfrieren. Diese als Balance Transfer bekannte Strategie ist unglaublich wirkungsvoll, birgt aber auch viele Fallen, in die die Banken hoffen, dass Sie hineinfallen.
Hier sind die Vor- und Nachteile sowie die Funktionsweise von Guthabenübertragungskarten.
Die Vorteile: Warum Guthabenübertragungen funktionieren
1. Massive Zinsersparnis Dies ist der Hauptgrund für die Durchführung einer Überweisung. Wenn Sie Kreditkartenschulden in Höhe von 10.000 US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 20 % haben, zahlen Sie monatlich etwa 166 US-Dollar reiner Zinsen. Durch die Übertragung auf eine 0 %-Karte für 18 Monate sparen Sie sofort fast 3.000 US-Dollar an Zinskosten.
2. 100 % Ihrer Zahlung greift den Auftraggeber an Da es keine Zinsen gibt, die Ihr Konto auslaugen, reduziert jeder einzelne Dollar, den Sie an die Bank überweisen, direkt den Kapitalbetrag von 10.000 US-Dollar. Dadurch können Sie die Schulden exponentiell schneller tilgen.
3. Schuldenkonsolidierung Wenn Ihr Guthaben auf vier verschiedene Karten verteilt ist, ist es stressig, den Überblick über vier Fälligkeitstermine zu behalten. Sie können alle vier Guthaben auf eine neue 0 %-Karte übertragen und so Ihr Leben auf eine saubere monatliche Zahlung vereinfachen.
Die Nachteile: Die Fallen, die Sie vermeiden müssen
Banken bieten nicht aus reinem Herzen 0 % effektiven Jahreszins an. Sie wissen, dass statistisch gesehen ein großer Prozentsatz der Kreditnehmer Fehler machen und die versteckten Strafen nach sich ziehen wird.
Falle 1: Die Gebühr für die Überweisung des Guthabens Guthabentransfers sind fast nie wirklich kostenlos. Die neue Bank erhebt fast immer eine „Saldotransfergebühr“ in Höhe von 3 % bis 5 % des gesamten überwiesenen Betrags. Wenn Sie 10.000 $ überweisen und die Gebühr 5 % beträgt, fügt die Bank Ihrem neuen Guthaben sofort 500 $ hinzu. Sie schulden jetzt 10.500 $. (Normalerweise geht die Rechnung im Vergleich zur Zahlung von 20 % effektivem Jahreszins immer noch zu Ihren Gunsten aus, aber Sie müssen diese Gebühr einkalkulieren.)
Falle 2: Die Zeitbombe des „rückwirkenden Interesses“ Das ist die tödlichste Falle. Lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch. Wenn in der Aktion „0 % effektiver Jahreszins für 18 Monate“ angegeben ist, MÜSSEN Sie den Restbetrag bis zum 18. Monat auf genau 0,00 $ reduzieren. Wenn Sie den 18. Monat erreichen und immer noch 100 US-Dollar auf der Karte schulden, berechnen Ihnen einige Raubverträge sofort die Standardzinsen von 24 % auf den gesamten ursprünglichen Saldo von 10.000 US-Dollar zurück, der bis zum ersten Tag zurückreicht.
Falle 3: Neukäufe liegen nicht bei 0 % Normalerweise gilt die 0 %-Aktion nur für das übertragene Guthaben. Wenn Sie mit der neuen Karte Lebensmittel oder Benzin kaufen, fallen für diese neuen Einkäufe möglicherweise sofort Zinsen zum normalen Zinssatz von 24 % an. Schlimmer noch: Ihre monatlichen Zahlungen werden möglicherweise zuerst auf den 0-Prozent-Saldo angewendet, sodass der 24-Prozent-Saldo unkontrolliert ansteigt. Benutzen Sie niemals eine Guthabentransferkarte für neue Ausgaben!
Die perfekte Balance-Transfer-Strategie
Wenn Sie dieses Tool erfolgreich nutzen möchten, müssen Sie diszipliniert sein:
- Berechnen Sie die Rechnung: Addieren Sie die Überweisungsgebühr von 3 % zu Ihrem Guthaben. Teilen Sie diese Gesamtzahl durch die Anzahl der Aktionsmonate (z. B. 18). Das ist Ihre strikte monatliche Zahlung. Weichen Sie nicht davon ab.
- Zerschneiden Sie die alten Karten: Schließen Sie die alten Konten nicht (das schadet Ihrer Kreditwürdigkeit), sondern zerschneiden Sie die Karten physisch. Wenn Sie 10.000 US-Dollar auf die neue Karte überweisen und dann sofort weitere 10.000 US-Dollar auf die alte Karte überweisen, haben Sie Ihre Schulden verdoppelt und Ihr Leben ruiniert.
- Auto-Pay einrichten: Wenn Sie eine einzelne Zahlung um einen Tag verpassen, bricht die Bank die 0 %-Aktion häufig sofort ab. Richten Sie die automatische Zahlung ein, damit Sie keine Frist verpassen.
Eine Gleichgewichtsübertragung ist eine Aderpresse, keine Heilung. Es stoppt die Blutung, aber Sie müssen trotzdem die harte Arbeit leisten, das Kapital zurückzuzahlen.