Studienkredit vs. Privatkredit für die Ausbildung: Was ist besser?
Hochschulbildung ist teuer. Wenn Stipendien, Zuschüsse und Bundeshilfen nicht ausreichen, um Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung zu decken, sind Millionen von Schülern und Eltern gezwungen, sich Geld zu leihen.
Wenn Sie mit einer Studiengebührenlücke konfrontiert sind, haben Sie im Allgemeinen zwei private Optionen: ein spezielles privates Studentendarlehen oder ein standardmäßiges persönliches Darlehen. Obwohl beide das benötigte Bargeld bereitstellen, gelten für sie völlig unterschiedliche Regeln.
Die Wahl der falschen Lösung könnte den Unterschied zwischen einer überschaubaren monatlichen Zahlung und dem finanziellen Ruin bedeuten.
So funktionieren private Studienkredite
Private Studienkredite sind speziell für die Bildung konzipiert. Die Bank überweist das Geld (in der Regel) direkt an Ihre Hochschule, um Ihre zertifizierten Teilnahmekosten zu decken.
Die Vorteile:
- Aufgeschobene Rückzahlung: Dies ist der größte Vorteil. Bei den meisten Studienkrediten müssen Sie nicht die gesamten EMI-Zahlungen leisten, während Sie noch an der Schule eingeschrieben sind. In der Regel erhalten Sie nach dem Abschluss eine „Gnadenfrist“ von 6 Monaten, bevor die massiven Zahlungen beginnen.
- Höhere Kreditlimits: Da der Kredit an die Kosten eines Studiums gebunden ist, sind Banken oft bereit, viel größere Beträge zu leihen als bei einem ungesicherten Privatkredit.
- Längere Rückzahlungsfristen: Studiendarlehen haben oft eine Rückzahlungsdauer von 10, 15 oder sogar 20 Jahren, wodurch die monatliche Zahlung niedriger bleibt (obwohl die Gesamtzinsen steigen).
Die Nachteile:
- Fast unmöglich zu begleichen: Nach den geltenden Insolvenzgesetzen ist es bekanntermaßen schwierig (oft unmöglich), Studiendarlehensschulden zu begleichen. Wenn Sie pleite gehen, bleiben diese Schulden für immer bei Ihnen.
- Variable Zinssätze: Viele private Studiendarlehen weisen variable Zinssätze auf, was bedeutet, dass Ihre Zahlung in die Höhe schießen kann, wenn sich die Wirtschaft verändert.
So funktionieren Privatkredite
Bei einem Privatkredit handelt es sich um einen unbesicherten Pauschalkredit. Die Bank zahlt das Geld auf Ihr persönliches Girokonto ein und Sie können es für alles ausgeben, was Sie möchten – einschließlich Studiengebühren.
Die Vorteile:
- Sie kontrollieren das Geld: Da das Geld an Sie und nicht an die Schule geht, können Sie es für Unterkünfte außerhalb des Campus, für Laptops oder für ein Studium im Ausland verwenden, ohne dass das Finanzhilfebüro der Schule die Bedingungen vorschreibt.
- Feste Zinssätze: Privatkredite bieten fast immer feste Zinssätze. Der EMI, dem Sie am ersten Tag zustimmen, ist der EMI, den Sie zahlen, bis der Kredit abgelaufen ist. (Überprüfen Sie dies mit unserem EMI-Rechner für Privatkredite).
- Bei Insolvenz tilgbar: Wenn das Schlimmste passiert und Sie Insolvenz anmelden müssen, können ungesicherte Privatkreditschulden in der Regel getilgt werden.
Die Nachteile:
- Sofortige Rückzahlung: Der Bank ist es egal, ob Sie ein Vollzeitstudent sind, der sich auf die Abschlussprüfung vorbereitet. Ihre vollständige EMI-Zahlung ist genau 30 Tage nach Aufnahme des Darlehens fällig. Es gibt keine Schonfrist.
- Strenge Kreditanforderungen: Im Gegensatz zu Studiendarlehen, bei denen häufig ein Elternteil mitunterzeichnet, ist bei Privatdarlehen eine hervorragende Kreditwürdigkeit und ein nachweisbares, stabiles Einkommen des Antragstellers erforderlich – was bei den meisten 19-Jährigen nicht der Fall ist.
Was sollten Sie wählen?
Wählen Sie einen Studienkredit, wenn: Sie sind Vollzeitstudent und können es sich derzeit nicht leisten, monatliche Zahlungen zu leisten. Sie benötigen die Möglichkeit der aufgeschobenen Rückzahlung, um das Studium zu überstehen und sich einen Arbeitsplatz zu sichern, bevor die Rechnungen fällig werden.
Wählen Sie einen Privatkredit, wenn: Sie sind berufstätig und nehmen an Abendkursen teil oder nehmen an einem teuren Bootcamp teil. Da Sie bereits über ein festes Einkommen verfügen, können Sie sich eine sofortige Rückzahlung leisten. Darüber hinaus garantiert die Sicherung eines festen Zinssatzes, dass Ihre Zahlungen im Laufe der Zeit nicht schwanken.
Welchen Weg Sie auch wählen, leihen Sie sich nur genau das aus, was Sie brauchen. Du wirst es Dir in Zukunft danken!