Autokredit vs. Privatkredit: Was ist besser für den Kauf eines Gebrauchtwagens?
Der Kauf eines Gebrauchtwagens ist einer der klügsten finanziellen Schritte, die Sie machen können. Lassen Sie jemand anderen den enormen Wertverlust hinnehmen, der entsteht, wenn ein neues Auto vom Parkplatz gefahren wird! Wenn es jedoch darum geht, das Gebrauchtfahrzeug zu finanzieren, stehen Käufer oft vor einer schwierigen Entscheidung: Sollen Sie einen bestimmten Gebrauchtwagenkredit beantragen oder einfach einen allgemeinen Privatkredit abschließen?
Mit beiden Optionen erhalten Sie die Schlüssel, aber hinter den Kulissen funktionieren sie sehr unterschiedlich. Wenn Sie sich für die falsche Option entscheiden, könnten Sie Tausende von unnötigen Zinsen kosten. Lassen Sie uns die Vor- und Nachteile jedes einzelnen aufschlüsseln.
So funktioniert ein Gebrauchtwagenkredit
Ein Autokredit ist ein gesicherter Kredit. Das bedeutet, dass das Fahrzeug, das Sie kaufen, als Sicherheit für die Bank dient. Wenn Sie Ihre EMI-Zahlungen nicht leisten, hat die Bank das gesetzliche Recht, das Auto wieder in Besitz zu nehmen, es zu verkaufen und ihr Geld zurückzuerhalten.
Die Vorteile:
- Niedrigere Zinssätze: Da das Risiko der Bank geringer ist (sie hat das Auto als Ersatz), ist sie normalerweise bereit, im Vergleich zu unbesicherten Krediten deutlich niedrigere Zinssätze anzubieten.
- Einfachere Genehmigung: Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, erhalten Sie möglicherweise dennoch eine Genehmigung, da die Sicherheit den Deal absichert.
Die Nachteile:
- Alters- und Meilenbeschränkungen: Banken möchten keinen aussterbenden Vermögenswert finanzieren. Viele Kreditgeber lehnen es ab, Ihnen einen Autokredit zu gewähren, wenn das Fahrzeug älter als 5-7 Jahre ist oder mehr als 100.000 Meilen auf dem Tacho hat.
- Anzahlung erforderlich: Die meisten Kreditgeber verlangen eine Mindestanzahlung von 10 % bis 20 % für Gebrauchtwagen.
- Obligatorische Vollkaskoversicherung: Da die Bank technisch gesehen Eigentümer des Autos ist, bis es abbezahlt ist, werden Sie gezwungen, eine teure Vollkaskoversicherung abzuschließen.
So funktioniert ein Privatkredit
Ein Privatkredit ist ein ungesicherter Kredit. Die Bank leiht Ihnen das Geld ausschließlich auf Grundlage Ihrer Bonität, Ihres Einkommensverlaufs und Ihrer Unterschrift. Das Auto ist überhaupt nicht an den Kredit gebunden.
Die Vorteile:
- Keine Fahrzeugbeschränkungen: Sie können kaufen, was Sie wollen. Ein 15 Jahre alter Oldtimer, ein Pendlerauto mit hoher Kilometerleistung oder sogar ein Fahrzeug von einem Privatverkäufer auf Facebook Marketplace oder Craigslist. Der Bank ist es egal.
- Sie besitzen das Auto sofort: Der Titel lautet vom ersten Tag an auf Ihren Namen. Wenn Sie in Not geraten und das Auto schnell verkaufen müssen, können Sie dies tun, ohne die Bank um Erlaubnis zu bitten.
- Günstigere Versicherungsoptionen: Da das Auto nicht der Bank gehört, sind Sie nicht gezwungen, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Sie können sich für eine günstigere Nur-Haftpflichtversicherung entscheiden (obwohl dies riskant ist).
Die Nachteile:
- Höhere Zinssätze: Da es keine Sicherheiten gibt, geht die Bank ein höheres Risiko ein. Um dies auszugleichen, berechnen sie Ihnen einen höheren Zinssatz.
- Strenge Kreditanforderungen: Sie benötigen im Allgemeinen eine „gute“ bis „ausgezeichnete“ Kreditwürdigkeit, um eine Genehmigung für einen großen Privatkredit zu einem angemessenen Zinssatz zu erhalten.
Welches sollten Sie wählen?
Die Entscheidung hängt letztendlich davon ab, welches konkrete Auto Sie kaufen und wie hoch Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit ist.
Wählen Sie einen Gebrauchtwagenkredit, wenn: Sie kaufen einen relativ neuen Gebrauchtwagen (weniger als 5 Jahre alt) bei einem offiziellen Händler und möchten eine möglichst niedrige monatliche Zahlung und einen möglichst niedrigen Zinssatz. Verwenden Sie unseren [EMI-Rechner für Autokredite] (/car-loan-emi-calculator), um Ihre genauen Zahlungen abzuschätzen.
Wählen Sie einen Privatkredit, wenn: Sie kaufen ein älteres Fahrzeug mit hoher Kilometerleistung oder haben ein fantastisches Angebot bei einem Privatverkäufer gefunden, der Bargeld möchte. Es ist auch die bessere Option, wenn Sie die hohen monatlichen Prämien einer Vollkaskoversicherung vermeiden möchten.
Bevor Sie etwas unterschreiben, lassen Sie sich beides vorab genehmigen. Vergleichen Sie die gesamten über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen. Oft wird ein etwas höherer Zinssatz für einen Privatkredit durch die Tausenden von Dollar ausgeglichen, die Sie sparen, wenn Sie für ein älteres Fahrzeug keine Premiumversicherung abschließen müssen!