50/30/20 بجٹ کا اصول: ذاتی مالیات کو آسان بنا دیا گیا ہے۔
لفظ "بجٹ" کا تذکرہ کریں اور زیادہ تر لوگ بظاہر کرج رہے ہیں۔ بجٹ بنانے کے روایتی انداز میں رسیدیں بچانا، ہر $3 کپ کافی کی درجہ بندی کرنا، اور جب بھی آپ کوئی تفریحی چیز خریدتے ہیں تو گہرا احساس جرم شامل ہے۔
یہ تھکا دینے والا ہے۔ اور چونکہ یہ تھکا دینے والا ہے، زیادہ تر لوگ تین ہفتوں کے بعد ہار مان لیتے ہیں۔
لیکن کیا ہوگا اگر آپ صرف تین سادہ نمبروں کا سراغ لگا کر اپنے پیسے کا مکمل انتظام کر سکتے ہیں؟ سینیٹر الزبتھ وارن نے اپنی کتاب آل یوور ورتھ: دی الٹیمیٹ لائف ٹائم منی پلان میں مقبول کردہ 50/30/20 اصول درج کریں۔
یہاں یہ ہے کہ یہ شاندار سادہ بجٹ کا طریقہ کیسے کام کرتا ہے۔
فاؤنڈیشن: بعد از ٹیکس آمدنی
اصول لاگو کرنے سے پہلے، آپ کو اپنا بنیادی نمبر تلاش کرنا چاہیے۔ 50/30/20 کا اصول آپ کی نیٹ انکم پر مبنی ہے—یعنی آپ کی گھر لے جانے کی تنخواہ بعد ٹیکس اور کام کی جگہ کی کٹوتیوں (جیسے ہیلتھ انشورنس) کو ہٹا دیا گیا ہے۔
ایک بار جب آپ یہ جان لیں کہ ہر ماہ آپ کے بینک اکاؤنٹ میں کتنی رقم آتی ہے، تو آپ اسے تین بالٹیوں میں تقسیم کر دیتے ہیں۔
بالٹی 1: "ضرورت" کے لیے 50%
آپ کی آمدنی کا بالکل نصف آپ کی مکمل ضروریات کے لیے مختص کیا جانا چاہیے۔ یہ وہ بل ہیں جو آپ کو زندہ رہنے اور اپنی زندگی کو فعال رکھنے کے لیے ادا کرنا ہوگا۔
- کرایہ یا رہن: (ہمارا ہوم لون EMI کیلکولیٹر اس بات کو یقینی بنانے کے لیے استعمال کریں کہ آپ کی ہاؤسنگ ادائیگی اس بالٹی میں فٹ بیٹھتی ہے)۔
- یوٹیلیٹیز: بجلی، پانی، انٹرنیٹ اور فون کے بل۔
- ٹرانسپورٹیشن: کار کی ادائیگی، گیس، یا پبلک ٹرانزٹ پاس۔
- ** گروسری:** کھانے کی بنیادی اشیاء (مہنگے ریستوراں کے کھانے نہیں)۔
- کم از کم قرض کی ادائیگی: ڈیفالٹ سے بچنے کے لیے کریڈٹ کارڈز یا طلبہ کے قرضوں پر کم از کم مطلوبہ ادائیگیاں۔
انتباہی نشان: اگر آپ کی "ضرورتیں" آپ کی آمدنی کا 70% حصہ لے رہی ہیں، تو آپ خطرناک حد تک کنارے کے قریب رہ رہے ہیں۔ آپ کو یا تو ڈرامائی طور پر ہاؤسنگ/گاڑی کے اخراجات کم کرنے کی ضرورت ہے یا اپنی آمدنی بڑھانے پر جارحانہ توجہ مرکوز کرنی ہوگی۔
بالٹی 2: "چاہتے ہیں" کے لیے 30%
یہ اس بات کا راز ہے کہ 50/30/20 اصول کیوں کام کرتا ہے — یہ آپ کو اپنی زندگی سے لطف اندوز ہونے کی واضح اجازت دیتا ہے۔
آپ اپنی گھر لے جانے والی تنخواہ کا 30% سختی سے ان چیزوں کے لیے مختص کرتے ہیں جو آپ چاہتے ہیں، لیکن سختی سے ضرورت نہیں ہے۔
- ریستوراں میں باہر کھانا
- تعطیلات اور سفر
- کنسرٹ کے ٹکٹ، نیٹ فلکس، اور مشاغل
- جدید ترین اسمارٹ فون پر اپ گریڈ کرنا
جب تک آپ کی "خواہشیں" اس 30% کی حد کے اندر رہیں، آپ اس رقم کو بغیر کسی مالی جرم کے خرچ کر سکتے ہیں، یہ جانتے ہوئے کہ آپ کا مستقبل پہلے سے ہی حتمی بالٹی کے ذریعے محفوظ ہے۔
بالٹی 3: "بچت اور قرض کی ادائیگی" کے لیے 20%
آپ کی آمدنی کا آخری 20% آپ کی مجموعی مالیت کو بڑھانے اور آپ کے مستقبل کو محفوظ بنانے کے لیے وقف ہے۔ یہ سب سے اہم بالٹی ہے۔
- ایمرجنسی فنڈ: 3-6 ماہ کے اخراجات کا کیش بفر بنانا۔
- ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس: آپ کے 401(k)، IRA، یا مساوی قومی پنشن اسکیموں میں تعاون کرنا۔
- جارحانہ قرض کی ادائیگی: زیادہ سود والے قرض کو تیزی سے کچلنے کے لیے کم از کم مطلوبہ ادائیگی سے اوپر کی گئی کوئی بھی اضافی ادائیگی۔
کل اصول کو کیسے نافذ کیا جائے۔
50/30/20 اصول کی خوبصورتی یہ ہے کہ یہ مکمل طور پر خودکار ہو سکتا ہے۔
- اپنا چیکنگ اکاؤنٹ ترتیب دیں تاکہ جس لمحے آپ کی پےچک لگ جائے، 20% خود بخود اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹ یا سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو میں منتقل ہو جائے۔ 2۔ اپنی تمام "ضرورتیں" (کرایہ، کار کی ادائیگی، افادیت) کو اپنے مرکزی چیکنگ اکاؤنٹ سے خودکار ادائیگی پر سیٹ کریں۔
- چیکنگ اکاؤنٹ میں جو کچھ بھی بچا ہے وہ آپ کا 30% "Wants" فنڈ ہے۔ اپنی پسند کے مطابق خرچ کرو!
اپنے پیسے کو ان تین آسان بالٹیوں میں الگ کر کے، آپ ہر ایک پیسے کو ٹریک کرنے کی ضرورت کو ختم کر دیتے ہیں، جبکہ اس بات کی ضمانت دیتے ہیں کہ آپ وقت کے ساتھ حقیقی دولت بنانے کے لیے کافی بچت کر رہے ہیں۔