72 کا اصول: اپنے پیسے کو دوگنا کرنے کے لیے ایک ذہنی ریاضی کی چال
فنانس پیچیدہ فارمولوں سے بھرا ہوا ہے۔ چاہے آپ EMI Calculator کا استعمال کرتے ہوئے آٹو لون پر صحیح سود کا حساب لگا رہے ہوں یا رئیل اسٹیٹ کی قدر میں کمی کو ماڈلنگ کر رہے ہوں، ریاضی بہت زیادہ ہو سکتی ہے۔
لیکن جب آپ کی دولت کو بڑھانے اور کمپاؤنڈ دلچسپی کو سمجھنے کی بات آتی ہے تو، ایک سادہ ذہنی شارٹ کٹ ہے جو تقریباً جادو کی طرح محسوس ہوتا ہے: 72 کا اصول۔
اگر آپ یہ جاننا چاہتے ہیں کہ آپ کے پیسے کو دوگنا ہونے میں کتنے سال لگیں گے، تو آپ کو اسپریڈشیٹ کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ کو صرف اس ایک اصول کی ضرورت ہے۔
72 کا اصول کیسے کام کرتا ہے۔
72 کا اصول ناقابل یقین حد تک سیدھا ہے۔ آپ نمبر 72 لیتے ہیں اور اسے اپنی سالانہ شرح سود (یا متوقع شرح منافع) سے تقسیم کرتے ہیں۔ نتیجے میں آنے والی تعداد ان سالوں کی صحیح تعداد ہے جو آپ کی ابتدائی سرمایہ کاری کو دوگنا ہونے میں لگیں گے۔
فارمولہ: 72 ÷ شرح سود = سال سے دوگنا
عمل میں اصول کی مثالیں۔
آئیے دیکھتے ہیں کہ یہ حقیقی دنیا کے مالی فیصلوں پر کیسے لاگو ہوتا ہے۔
منظرنامہ A: بچت اکاؤنٹ آپ روایتی بینک بچت اکاؤنٹ میں $10,000 ڈالتے ہیں جو معمولی 1% سالانہ سود ادا کرتا ہے۔ اس $10,000 کو $20,000 بننے میں کتنا وقت لگے گا؟
- 72 ÷ 1 = 72 سال۔
- نتیجہ: آپ زندگی بھر انتظار کریں گے کہ آپ کی رقم ایک بنیادی بینک اکاؤنٹ میں دوگنا ہوجائے۔
منظرنامہ B: زیادہ پیداوار والا بانڈ آپ کارپوریٹ بانڈ میں $10,000 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں جو ٹھوس 6% سالانہ واپسی دیتا ہے۔
- 72 ÷ 6 = 12 سال۔
- نتیجہ: ہر 12 سال بعد، آپ کی رقم دوگنی ہوجاتی ہے۔ اگر آپ کی عمر 30 سال ہے، تو یہ $10,000 42 سال کی عمر تک $20,000 اور 54 سال کی عمر تک $40,000 بن جاتا ہے۔
منظرنامہ C: اسٹاک مارکیٹ (انڈیکس فنڈز) تاریخی طور پر، S&P 500 (جو امریکہ کی سب سے بڑی کمپنیوں کی نمائندگی کرتا ہے) نے طویل مدت کے دوران اوسطاً 10% فی سال واپس کیا ہے (افراط زر کا حساب کتاب کرنے سے پہلے)۔
- 72 ÷ 10 = 7.2 سال۔
- نتیجہ: اگر تاریخی اوسط برقرار ہے تو، وسیع اسٹاک مارکیٹ میں لگائی گئی رقم ہر 7 سال بعد تقریباً دوگنی ہوجاتی ہے۔
قرض کے لیے قاعدہ 72 کا استعمال کرنا (دی ڈارک سائیڈ)
72 کا اصول صرف دولت کی تخلیق پر لاگو نہیں ہوتا ہے۔ یہ زیادہ سودی قرضوں کی خوفناک حقیقت کو بھی بے نقاب کرتا ہے۔ کمپاؤنڈ سود بالکل اسی طرح کام کرتا ہے جب آپ کسی بینک میں رقم ادا کرتے ہیں۔
فرض کریں کہ آپ کے پاس کریڈٹ کارڈ بیلنس $5,000 ہے، اور APR سزا دینے والا 24% ہے۔ اگر آپ نے ادائیگیاں کرنا بند کر دیں اور بینک مرکب سود کا اضافہ کرتا رہے، تو آپ کے $5,000 قرض کو $10,000 کے قرض میں بدلنے میں کتنا وقت لگے گا؟
- 72 ÷ 24 = 3 سال۔
صرف 36 مہینوں میں، آپ کا قرض دوگنا ہو جاتا ہے! یہی وجہ ہے کہ مالیاتی مشیر سرمایہ کاری شروع کرنے سے پہلے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو ادا کرنے کی مکمل فوری ضرورت پر زور دیتے ہیں۔ سٹاک مارکیٹ میں 10% منافع کمانا ریاضیاتی طور پر بیکار ہے اگر آپ کریڈٹ کارڈ کمپنی کو سال میں 24% کھو رہے ہیں۔
اصول کی حدود
جبکہ 72 کا اصول ایک شاندار ذہنی شارٹ کٹ ہے، لیکن دو چیزیں یاد رکھنا ضروری ہے:
- یہ فکسڈ ریٹرن فرض کرتا ہے: حقیقت میں، اسٹاک مارکیٹ میں بے حد اتار چڑھاؤ آتا ہے۔ آپ ایک سال میں 15% کھو سکتے ہیں اور اگلے سال 25% حاصل کر سکتے ہیں۔ 72 کا اصول صرف اوسط سالانہ ریٹرن کے لیے کام کرتا ہے۔
- یہ افراط زر کو نظر انداز کرتا ہے: اگر آپ کے پیسے کو دوگنا ہونے میں 12 سال لگتے ہیں، لیکن ان 12 سالوں میں افراط زر زیادہ ہے، تو آپ کی دگنی رقم کی قوت خرید درحقیقت دوگنی نہیں ہوگی۔
نیچے کی لکیر
72 کا اصول حتمی "نیپکن کے پیچھے" ریاضی کی چال ہے۔ اسے حفظ کرو۔ سرمایہ کاری کا جائزہ لیتے وقت اس کا استعمال کریں، اور 7% سے زیادہ شرح سود والے کسی بھی قرض کو جارحانہ طریقے سے ادا کرنے کے لیے اس کا استعمال کریں۔