اپنے دستخط کرنے سے پہلے شکاری قرض دہندہ کو کیسے تلاش کریں۔
جب آپ مالی بندھن میں ہوتے ہیں، تو آپ امورٹائزیشن کے نظام الاوقات یا پیچیدہ دلچسپی کے بارے میں نہیں سوچ رہے ہوتے۔ آپ صرف بقا کے بارے میں سوچ رہے ہیں۔
بدقسمتی سے، "شکاری قرض دہندگان" کی ایک پوری صنعت موجود ہے جو لوگوں کو خوف و ہراس کی حالت میں ڈھونڈنے اور قرضوں کے ناگزیر چکروں میں پھنسانے میں مہارت رکھتی ہے۔ خواہ یہ ایک خاکہ نما آن لائن پے ڈے لون ہو یا ہموار بات کرنے والا آٹو ڈیلر، شکاری قرضہ ہر جگہ موجود ہے۔
یہاں 5 بڑے سرخ جھنڈے ہیں جو اس بات کی نشاندہی کرتے ہیں کہ قرض دہندہ آپ کو پھنسانے کی کوشش کر رہا ہے۔
سرخ پرچم 1: وہ کریڈٹ چیک کے بغیر منظوری کی ضمانت دیتے ہیں۔
"خراب کریڈٹ؟ کوئی کریڈٹ نہیں؟ کوئی مسئلہ نہیں! 100٪ گارنٹی شدہ منظوری!"
اگر آپ یہ جملہ دیکھیں تو پلٹ کر چلے جائیں۔ ایک معروف بینک کو *آپ کا کریڈٹ سکور ضرور چیک کرنا چاہیے اور اپنی آمدنی کی تصدیق کرنا چاہیے۔ وہ اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ آپ واقعی دیوالیہ ہوئے بغیر قرض ادا کرنے کی اہلیت رکھتے ہیں۔
ایک قرض دہندہ جو آپ کے کریڈٹ کی جانچ نہیں کرتا ہے اس کی پرواہ نہیں کرتا ہے کہ آیا آپ ادائیگیوں کو برداشت کر سکتے ہیں۔ وہ آپ سے ایک تباہ کن سود کی شرح (اکثر 200% سے 400% APR) وصول کرکے اور آپ کے اثاثوں کو دوبارہ حاصل کرنے یا دوسری بار جب آپ ادائیگی سے محروم ہوجاتے ہیں تو آپ کی اجرت کو سجا کر آپ کے ڈیفالٹ کے خطرے کو دور کرنے کا منصوبہ بنا رہے ہیں۔
سرخ پرچم 2: وہ کاغذی کارروائی میں جلدی کرتے ہیں۔
قرض کے معاہدے پر دستخط کرنا ایک بڑا قانونی واقعہ ہے۔ ایک اچھا لون آفیسر آپ کے ساتھ بیٹھے گا، آپ کو EMI کیلکولیشنز کے ذریعے لے جائے گا، کل سود کی وضاحت کرے گا، اور جائزہ لینے کے لیے کاغذی کارروائی گھر لے جانے کی ترغیب دے گا۔
شکاری قرض دہندہ مصنوعی عجلت پیدا کرتے ہیں۔ وہ ایسی چیزیں کہیں گے جیسے، "یہ پروموشنل ریٹ ایک گھنٹے میں ختم ہو جائے گا،" یا "صرف یہاں، یہاں، اور یہاں سائن کریں، چھوٹے پرنٹ کے بارے میں فکر نہ کریں۔" اگر کوئی قرض دہندہ آپ کو سوال پوچھنے پر دباؤ، جلدی، یا بیوقوف محسوس کرتا ہے، تو وہ کچھ چھپا رہے ہیں۔
سرخ پرچم 3: معاہدے میں خالی جگہیں۔
کبھی بھی، کسی بھی حالت میں، ایسے معاہدے پر دستخط نہ کریں جس میں خالی جگہیں ہوں۔
کچھ شکاری آٹو قرض دہندگان آپ سے سود کی شرح یا قرض کی کل رقم کے ساتھ مالیاتی معاہدے پر دستخط کرنے کے لیے کہیں گے، یہ دعویٰ کرتے ہوئے کہ "انہیں صرف بیک آفس سے حتمی منظوری لینے کی ضرورت ہے۔" ایک بار جب آپ دستخط کرتے ہیں، وہ بڑے پیمانے پر سود کی شرح کو بھرتے ہیں. چونکہ آپ کے دستخط نیچے ہیں، آپ قانونی طور پر نئی شرائط کے پابند ہیں۔
سرخ پرچم 4: قرض کی پیکنگ
"پیکنگ" اس وقت ہوتی ہے جب کوئی قرض دہندہ آپ کے قرض کے پرنسپل میں غیر ضروری، زیادہ قیمت والے ایڈ آنز کو واضح طور پر بیان کیے بغیر چھپ جاتا ہے۔
یہ آٹو لونز اور سب پرائم مارگیجز میں اکثر ہوتا ہے۔ آپ کو لگتا ہے کہ آپ کار کے لیے $15,000 ادھار لے رہے ہیں، لیکن قرض دہندہ $3,000 مالیت کی "کریڈٹ لائف انشورنس،" "توسیعی وارنٹی" اور "پروسیسنگ فیس" میں چھپ جاتا ہے۔ اچانک، آپ کا قرض $18,000 ہے، اور آپ اس تمام ردی پر سود ادا کر رہے ہیں۔
دفاع: ہمیشہ ایک آئٹمائزڈ بریک ڈاؤن کا مطالبہ کریں جو "کل مالیاتی رقم" میں شامل ہے۔
سرخ پرچم 5: "بیت اور سوئچ"
آپ ایک شاندار 6% سود کی شرح پر مشتہر قرض کے لیے آن لائن درخواست دیتے ہیں۔ آپ کو پیشگی منظوری کا ای میل ملتا ہے۔ آپ دفتر جاتے ہیں، دو گھنٹے کاغذی کارروائی کرتے ہیں، اور آخر میں، قرض دینے والا آہ بھرتا ہے اور کہتا ہے:
"آہ، مجھے افسوس ہے۔ جب ہم نے آپ کی حتمی رپورٹ نکالی، تو آپ 6% درجے کے لیے اہل نہیں تھے۔ لیکن اچھی خبر، میں نے اپنے مینیجر کو ہمارے 18% درجے کے لیے آپ کو منظور کرنے کے لیے کہا! بس یہاں سائن کریں۔"
انہوں نے آپ کو جعلی ریٹ کا لالچ دیا، آپ کو کاغذی کارروائی سے تھکا دیا، اور جب آپ بحث کرنے سے بہت تھک گئے تو شرائط کو تبدیل کر دیا۔
** پایان لائن:** اپنے آنتوں پر بھروسہ کریں۔ اگر قرض حاصل کرنا بہت آسان لگتا ہے، یا قرض دہندہ مالیاتی پیشہ ور کے بجائے استعمال شدہ کار سیلز مین کی طرح کام کرتا ہے، تو اپنے کاروبار کو کہیں اور لے جائیں۔