اپنے کریڈٹ کارڈ پر کم سود کی شرح پر بات چیت کیسے کریں۔
کریڈٹ کارڈ قرض سب سے زیادہ زہریلا مالی بوجھ ہے جو اوسط صارف اٹھاتا ہے۔ 18% اور 25% کے درمیان معیاری سالانہ فیصدی شرح (APRs) کے ساتھ، ریاضی عملی طور پر آپ کو کم از کم ادائیگیوں کے چکر میں پھنسے رکھنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔
اگر آپ کے پاس بڑا بیلنس ہے، تو آپ فرض کر سکتے ہیں کہ آپ سائن اپ کرتے وقت بینک نے جو بھی شرح سود بتائی تھی، آپ اس کے ساتھ پھنس گئے ہیں۔ یہ ایک افسانہ ہے۔
کریڈٹ کارڈ کی شرح سود انتہائی قابل تبادلہ ہے۔ اگر آپ کی ادائیگی کی تاریخ اچھی ہے تو، ایک 15 منٹ کی فون کال آپ کو سینکڑوں، اگر ہزاروں نہیں تو، ڈالر کی بچت کر سکتی ہے۔ کم APR پر کامیابی کے ساتھ گفت و شنید کرنے کی صحیح حکمت عملی یہ ہے۔
بینک آپ کی شرح کیوں کم کرے گا؟
بینک سخت مسابقتی کاروبار ہیں۔ ان کا حتمی خوف یہ ہے کہ آپ کسی مدمقابل کے ساتھ "0% بیلنس ٹرانسفر کارڈ" کھولیں گے، اپنا پورا بیلنس ان کے حوالے کر دیں گے، اور اپنا اصل اکاؤنٹ بند کر دیں گے۔
اگر ایسا ہوتا ہے، تو وہ آپ کو بطور صارف کھو دیتے ہیں اور وہ مستقبل کی تمام سود کی ادائیگیوں سے محروم ہو جاتے ہیں۔ ایک بینک کے لیے، اپنے قرض پر 12% سود جمع کرنا 0% جمع کرنے سے لامتناہی طور پر بہتر ہے کیونکہ آپ نے ایک مدمقابل کے لیے چھوڑ دیا ہے۔ آپ کے پاس لیوریج ہے، اور آپ کو اسے استعمال کرنے کی ضرورت ہے۔
مرحلہ 1: اپنا ہوم ورک کریں۔
فون اٹھانے سے پہلے، آپ کو اپنے آپ کو ڈیٹا سے آراستہ کرنا چاہیے۔ کسٹمر سروس کا نمائندہ آپ کی شرح کو صرف اس لیے کم نہیں کرے گا کہ آپ نے اچھے طریقے سے پوچھا ہے۔ آپ کو ایک کاروباری کیس کی ضرورت ہے.
- اپنا کریڈٹ اسکور چیک کریں: اگر آپ نے کارڈ کھولنے کے بعد سے آپ کے اسکور میں بہتری آئی ہے، تو آپ بات چیت کی ایک اہم پوزیشن میں ہیں۔ آپ ریاضی کے لحاظ سے اس وقت کے مقابلے میں اب "محفوظ" قرض لینے والے ہیں۔
- اپنی ادائیگی کی تاریخ کا جائزہ لیں: کیا آپ نے لگاتار 12 وقت پر ادائیگیاں کی ہیں؟ کیا آپ نے کبھی چیک باؤنس نہیں کیا؟ یہ لکھ لیں۔
- مقابلہ کی پیشکشیں تلاش کریں: آن لائن جائیں اور تین مخصوص کریڈٹ کارڈ کی پیشکشیں تلاش کریں جو آپ کو کم APR یا 0% تعارفی بیلنس کی منتقلی کی شرح پر فخر کرتے ہیں۔
مرحلہ 2: مذاکرات کا اسکرپٹ
اپنے کارڈ کے پیچھے کسٹمر سروس نمبر پر کال کریں۔ جارحانہ یا جنگجو نہ بنیں۔ شائستہ، مضبوط بنیں، اور اس کے ساتھ کاروباری لین دین کی طرح برتاؤ کریں۔
آپ: "ہیلو، میں [X] سالوں سے ایک وفادار گاہک ہوں، اور میں نے ہمیشہ اپنی ادائیگیاں وقت پر کی ہیں۔ تاہم، میرا موجودہ APR 22% بہت زیادہ ہے۔ مجھے Chase کی جانب سے 14% APR اور صفر بیلنس ٹرانسفر فیس والے کارڈ کے لیے ایک پیشکش موصول ہوئی ہے۔ اس سے پہلے کہ میں اپنا بیلنس منتقل کروں اور اس اکاؤنٹ کو بند کروں، میں یہ دیکھنا چاہتا ہوں کہ میں آپ کے بینک کی شرح سے %4 مماثل رہ سکتا ہوں۔
مرحلہ 3: مزاحمت کو سنبھالنا
پہلا نمائندہ جس سے آپ بات کرتے ہیں وہ ممکنہ طور پر "ٹائر 1" ایجنٹ ہے۔ ان کی اکثر اس بات پر سخت حدود ہوتی ہیں کہ وہ کیا پیش کر سکتے ہیں۔
- اگر وہ نہیں کہتے ہیں: کہو، "میں سمجھتا ہوں کہ شاید آپ کے پاس یہ تبدیلی کرنے کا اختیار نہیں ہے۔ کیا آپ براہ کرم مجھے محکمہ برقرار رکھنے یا کسی سپروائزر کو منتقل کر سکتے ہیں؟"
- ریٹینشن ڈپارٹمنٹ: اس محکمے کا پورا کام آپ کو چھوڑنے سے روکنا ہے۔ ان کے پاس شرحوں میں کمی، سالانہ فیس معاف کرنے، یا پروموشنل اے پی آر پیش کرنے کا بہت زیادہ اختیار ہے۔ اپنے اسکرپٹ کو ان سے دہرائیں۔
مرحلہ 4: ایک عارضی جیت کو قبول کریں۔
بعض اوقات، بینک آپ کے بنیادی APR کو مستقل طور پر کم کرنے سے انکار کر دیتا ہے۔ اگر وہ آپ کو ایک مشکل "نہیں" دیتے ہیں تو عارضی درخواست کا محور۔
آپ: "اگر آپ شرح کو مستقل طور پر کم نہیں کرسکتے ہیں، تو کیا آپ مجھے اپنا بیلنس ادا کرنے میں مدد کرنے کے لیے اگلے 6 سے 12 ماہ کے لیے 0% یا 5% کا عارضی پروموشنل APR پیش کر سکتے ہیں؟"
بہت سے بینکوں کے پاس "مشکل پروگرام" یا عارضی پروموشنل ریٹس آسانی سے دستیاب ہیں۔ 22% سود پر 6 ماہ کا وقفہ اب بھی ایک بڑی مالی فتح ہے۔ آپ ایک EMI کیلکولیٹر استعمال کر سکتے ہیں یہ دیکھنے کے لیے کہ اس عارضی ونڈو کے دوران آپ کتنے اضافی پرنسپل کو تباہ کر سکتے ہیں۔
نتیجہ: بینک جو سب سے برا کام کرسکتا ہے وہ ہے "نہیں"، آپ کو وہیں چھوڑ دیتا ہے جہاں آپ نے شروعات کی تھی۔ آج ہی کال کریں۔