فری لانسر کے طور پر اپنے مالیات کا انتظام کیسے کریں (دعوت یا قحط سے بچنے کا رہنما)
ایک فری لانسر یا سولو انٹرپرینیور کے طور پر کام کرنا بہت سے لوگوں کا حتمی خواب ہے۔ آپ اپنے مالک ہیں، آپ اپنے اوقات خود طے کرتے ہیں، اور آپ جہاں سے چاہیں کام کرتے ہیں۔
لیکن ایک بار جب ہنی مون کا مرحلہ ختم ہوتا ہے، حقیقت سختی سے ٹکراتی ہے۔ دو ہفتہ وار، متوقع کارپوریٹ پے چیک ختم ہو گیا ہے۔ اس کے بجائے، آپ "عید یا قحط" کے چکر میں ڈوب گئے ہیں۔ ایک مہینے میں آپ $10,000 کے بڑے پروجیکٹ پر اترتے ہیں، اور اگلے مہینے آپ $800 کماتے ہیں۔
اگر آپ روایتی W-2 ملازم کے بجٹ کے مشورے کو فری لانس طرز زندگی پر لاگو کرتے ہیں، تو آپ ناکام ہو جائیں گے۔ فری لانسرز کو زندہ رہنے کے لیے بالکل مختلف مالیاتی فریم ورک کی ضرورت ہوتی ہے۔
اصول 1: ایک "وادی" ایمرجنسی فنڈ بنائیں
ہم نے پہلے 3 سے 6 ماہ کے ایمرجنسی فنڈ کی اہمیت پر تبادلہ خیال کیا تھا۔ فری لانسرز کے لیے، یہ ہنگامی فنڈ نہیں ہے۔ یہ آپ کا بنیادی آپریٹنگ سرمایہ ہے۔
چونکہ آپ کی آمدنی "وادیوں" میں ڈوبنے کی ضمانت ہے، ایک فری لانس کو 9 سے 12 ماہ کے ایمرجنسی فنڈ کا مقصد ہونا چاہیے۔ یہ بڑے پیمانے پر کیش بفر اس بات کی ضمانت دیتا ہے کہ خشک جادو کے دوران، آپ کو کبھی بھی کسی خوفناک کلائنٹ کو قبول نہیں کرنا پڑے گا یا صرف کرایہ ادا کرنے کے لیے شکاری کریڈٹ کارڈ کا قرض نہیں لینا پڑے گا۔
اصول 2: کاروبار اور ذاتی کو فوری طور پر الگ کریں۔
تباہ کن IRS آڈٹ کو متحرک کرنے کا تیز ترین طریقہ یہ ہے کہ اسی چیکنگ اکاؤنٹ میں اپنے ذاتی گروسری کو اپنے کاروباری سافٹ ویئر سبسکرپشنز کے ساتھ ملایا جائے۔
پہلے دن، ایک الگ بزنس چیکنگ اکاؤنٹ کھولیں۔
- تمام کلائنٹ کی ادائیگیوں کو کاروباری اکاؤنٹ میں جانا چاہیے۔
- تمام کاروباری اخراجات (سافٹ ویئر، لیپ ٹاپ، انٹرنیٹ) کاروباری اکاؤنٹ سے ادا کیے جائیں۔
- اپنا ذاتی کرایہ ادا کرنے اور گروسری خریدنے کے لیے، آپ کاروبار سے ذاتی اکاؤنٹ میں ایک مقررہ رقم منتقل کر کے لفظی طور پر "اپنے آپ کو ایک پے چیک لکھتے ہیں"۔
Rule 3: The "Trough" Budgeting Method
اگر آپ نہیں جانتے کہ آپ اگلے مہینے کیا بنائیں گے تو آپ بجٹ کیسے بنائیں گے؟ آپ کا بجٹ آپ کے بدترین مہینے کی بنیاد پر ہے، نہ کہ آپ کے اوسط مہینے کی بنیاد پر۔
اپنی آخری 12 ماہ کی آمدنی دیکھیں۔ سب سے کم آمدنی والا مہینہ تلاش کریں ("گرت")۔ فرض کریں کہ آپ کا سب سے کم مہینہ $2,500 تھا۔ آپ کو اپنی فکسڈ ذاتی زندگی کی تشکیل کرنا ہوگی — کرایہ، کار کی ادائیگی (EMI کیلکولیٹر) پر اپنی حدود چیک کریں، اور گروسری — مکمل طور پر $2,500 پر زندہ رہنے کے لیے۔
جب آپ کے پاس "فیسٹ" کا مہینہ ہے اور $8,000 کماتے ہیں تو کیا ہوتا ہے؟ آپ اپنے اپارٹمنٹ کو اپ گریڈ نہیں کرتے ہیں۔ آپ وہ اضافی $5,500 لیتے ہیں اور اسے فوری طور پر اپنے بڑے ایمرجنسی فنڈ، اپنے ٹیکس اکاؤنٹ، اور اپنے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو میں جھاڑ دیتے ہیں۔
قاعدہ 4: 30% ٹیکس کا اصول
جب آپ ملازم ہوتے ہیں، تو آپ کی کمپنی خود بخود آپ کے چیک سے انکم ٹیکس اور پے رول ٹیکس کاٹ لیتی ہے۔ آپ پیسہ کبھی نہیں دیکھتے، لہذا آپ اسے یاد نہیں کرتے.
ایک فری لانس کے طور پر، کلائنٹ آپ کو آپ کی مجموعی شرح ادا کرتے ہیں۔ اب آپ خود اپنے انکم ٹیکس اور سیلف ایمپلائمنٹ ٹیکس (طبی اور سماجی تحفظ) کے دونوں حصوں کی ادائیگی کے ذمہ دار ہیں۔
سنہری اصول: ہر بار جب کوئی کلائنٹ انوائس ادا کرتا ہے، فوری طور پر اس چیک کا 30% ایک وقف شدہ، علیحدہ "ٹیکس سیونگ اکاؤنٹ" میں منتقل کرتا ہے۔ Do not wait until the end of the month. چیک کلیئر ہونے کے بعد اسے کریں۔
جب سہ ماہی تخمینہ ٹیکس واجب الادا ہوتا ہے تو پیسہ وہیں انتظار میں بیٹھا ہوتا ہے۔ آپ کو کبھی بھی حکومت کے 15,000 ڈالر کے واجب الادا ہونے کی شدید دہشت کا تجربہ نہیں ہوگا جو آپ پہلے ہی خرچ کر چکے ہیں۔
قاعدہ 5: وہی چارج کریں جو آپ اصل میں قابل ہیں۔
زیادہ تر نئے فری لانسرز کم چارج کرتے ہیں کیونکہ وہ صرف حقیقی کام کے اوقات کی بنیاد پر اپنی فی گھنٹہ اجرت کا حساب لگاتے ہیں۔
اگر آپ $60,000 کارپوریٹ تنخواہ کے برابر کمانا چاہتے ہیں، تو آپ $60k کو صرف 2,000 گھنٹے سے تقسیم نہیں کر سکتے اور $30 فی گھنٹہ چارج کر سکتے ہیں۔ ایک فری لانس کے طور پر، آپ اپنا 40% وقت بغیر بل کے ایڈمن کے کام میں صرف کرتے ہیں: ای میلز کا جواب دینا، کلائنٹس کو پچ کرنا، بک کیپنگ کرنا، اور اپنی ویب سائٹ کو اپ ڈیٹ کرنا۔ مزید برآں، اب آپ کو تنخواہ کی چھٹی، بیمار دن، یا آجر کے زیر کفالت صحت کی دیکھ بھال نہیں ملتی ہے۔
کارپوریٹ تنخواہ سے مماثل ہونے کے لیے، ایک فری لانس کو عام طور پر ناقابل بل وقت، خود روزگار ٹیکس اور ذاتی فوائد کو پورا کرنے کے لیے اپنی مطلوبہ گھنٹہ وار W-2 کی شرح دوگنا چارج کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔
فری لانسنگ ایک کاروبار ہے۔ اپنے مالی معاملات کے ساتھ ایک CEO کی طرح سلوک کریں، اور آزادی ہر اونس کوشش کے قابل ہوگی۔