Empréstimo de carro x empréstimo pessoal: o que é melhor para comprar um carro usado?
Comprar um carro usado é uma das jogadas financeiras mais inteligentes que você pode fazer. Deixe outra pessoa sofrer o enorme impacto da depreciação que ocorre no momento em que um carro novo sai do estacionamento! No entanto, quando chega a hora de financiar aquele veículo usado, os compradores muitas vezes se deparam com uma escolha complicada: você deve solicitar um Empréstimo para carro usado específico ou apenas fazer um Empréstimo pessoal geral?
Ambas as opções fornecerão as chaves, mas funcionam de maneira muito diferente nos bastidores. Escolher o errado pode custar milhares de dólares em juros desnecessários. Vamos analisar os prós e os contras de cada um.
Como funciona um empréstimo para carro usado
Um empréstimo de carro é um empréstimo garantido. Isso significa que o veículo que você está comprando funciona como garantia para o banco. Se você não efetuar os pagamentos do EMI, o banco terá o direito legal de retomar a posse do carro, vendê-lo e recuperar o dinheiro.
Os prós:
- Taxas de juros mais baixas: Como o risco do banco é menor (eles têm o carro como reserva), eles geralmente estão dispostos a oferecer taxas de juros significativamente mais baixas em comparação com empréstimos sem garantia.
- Aprovação mais fácil: Mesmo que sua pontuação de crédito não seja perfeita, você ainda poderá ser aprovado porque a garantia garante o negócio.
Os contras:
- Restrições de idade e quilometragem: Os bancos não querem financiar um ativo moribundo. Muitos credores se recusarão a conceder um empréstimo para um carro se o veículo tiver mais de 5 a 7 anos ou tiver mais de 160.000 milhas no hodômetro.
- Adiantamento necessário: A maioria dos credores exige um pagamento inicial mínimo de 10% a 20% em carros usados.
- Seguro obrigatório de cobertura total: Como o banco é tecnicamente o proprietário do carro até que seja quitado, eles forçarão você a contratar um seguro caro e com cobertura total "abrangente e de colisão".
Como funciona um empréstimo pessoal
Um empréstimo pessoal é um empréstimo sem garantia. O banco lhe empresta o dinheiro com base puramente em sua capacidade de crédito, histórico de receitas e assinatura. O carro não está vinculado ao empréstimo.
Os prós:
- Zero restrições de veículos: Você pode comprar o que quiser. Um carro clássico de 15 anos, um batedor de alta quilometragem ou até mesmo um veículo de um vendedor particular no Facebook Marketplace ou Craigslist. O banco não se importa.
- Você possui o carro imediatamente: O título está em seu nome desde o primeiro dia. Se você estiver passando por momentos difíceis e precisar vender o carro rapidamente, poderá fazê-lo sem pedir permissão ao banco.
- Opções de seguro mais baratas: Como o banco não é proprietário do carro, você não é obrigado a adquirir um seguro com cobertura total. Você pode optar por um seguro apenas de responsabilidade civil mais barato (embora isso seja arriscado).
Os contras:
- Taxas de juros mais altas: Como não há garantias, o banco assume mais riscos. Para compensar isso, eles cobrarão uma taxa de juros mais alta.
- Requisitos de crédito rigorosos: Geralmente, você precisa de uma pontuação de crédito de "Bom" a "Excelente" para obter aprovação para um grande empréstimo pessoal a uma taxa razoável.
Qual você deve escolher?
Em última análise, a decisão se resume ao carro específico que você está comprando e à sua pontuação de crédito atual.
Escolha um empréstimo para carro usado se: Você está comprando um carro usado relativamente novo (com menos de 5 anos) em uma concessionária oficial e deseja o pagamento mensal e a taxa de juros mais baixos possíveis. Use nossa Calculadora EMI de empréstimo de carro para estimar seus pagamentos exatos.
Escolha um Empréstimo Pessoal se: Você está comprando um veículo antigo e de alta quilometragem ou encontrou um negócio fantástico de um vendedor particular que quer dinheiro. Também é a melhor opção se você deseja evitar os altos prêmios mensais do seguro automóvel com cobertura total.
Antes de assinar qualquer coisa, seja pré-aprovado para ambos. Compare o total de juros pagos ao longo da vida do empréstimo. Freqüentemente, uma taxa de juros um pouco mais alta em um empréstimo pessoal é compensada pelos milhares de dólares que você economiza por não ter que fazer um seguro premium em um veículo mais antigo!