Cara Mengelola Keuangan Anda sebagai Freelancer (Panduan Bertahan Hidup di Pesta atau Kelaparan)
Bekerja sebagai freelancer atau wirausahawan solo adalah impian utama banyak orang. Anda adalah bos bagi diri Anda sendiri, Anda mengatur jam kerja Anda sendiri, dan Anda bekerja dari mana pun Anda mau.
Namun begitu fase bulan madu berakhir, kenyataan menghantam dengan keras. Gaji perusahaan dua mingguan yang dapat diprediksi telah hilang. Sebaliknya, Anda malah terjerumus ke dalam siklus "Pesta atau Kelaparan". Satu bulan Anda mendapatkan proyek besar senilai $10.000, dan bulan berikutnya Anda menghasilkan $800.
Jika Anda menerapkan nasihat penganggaran karyawan W-2 tradisional pada gaya hidup freelance, Anda akan gagal. Pekerja lepas membutuhkan kerangka keuangan yang sangat berbeda untuk bertahan hidup.
Aturan 1: Bangun Dana Darurat "Lembah".
Sebelumnya kita telah membahas pentingnya dana darurat 3 hingga 6 bulan. Bagi pekerja lepas, itu bukanlah dana darurat; itulah modal operasional dasar Anda.
Karena penghasilan Anda dijamin akan masuk ke dalam "lembah", seorang pekerja lepas harus mengincar dana darurat 9 hingga 12 bulan. Penyangga uang tunai yang sangat besar ini menjamin bahwa selama musim kering, Anda tidak perlu menerima klien yang buruk atau mengambil hutang kartu kredit yang besar hanya untuk membayar sewa.
Aturan 2: Pisahkan Bisnis dan Pribadi Secara Instan
Cara tercepat untuk memicu audit IRS yang membawa bencana adalah dengan menggabungkan belanjaan pribadi Anda dengan langganan perangkat lunak bisnis Anda di rekening giro yang sama.
Pada hari pertama, buka Rekening Giro Bisnis terpisah.
- Semua pembayaran klien HARUS masuk ke rekening bisnis.
- Semua pengeluaran bisnis (software, laptop, internet) HARUS dibayar dari rekening bisnis.
- Untuk membayar sewa pribadi dan membeli bahan makanan, Anda secara harfiah "menulis gaji untuk diri Anda sendiri" dengan mentransfer sejumlah uang dari Bisnis ke akun Pribadi.
Aturan 3: Metode Penganggaran "Palung".
Bagaimana Anda membuat anggaran jika Anda tidak tahu apa yang akan Anda hasilkan bulan depan? Anda menganggarkan berdasarkan bulan terburuk Anda, bukan bulan rata-rata.
Lihatlah penghasilan 12 bulan terakhir Anda. Temukan bulan dengan penghasilan terendah (“palung”). Katakanlah bulan terendah Anda adalah $2.500. Anda harus menyusun kehidupan pribadi Anda yang tetap—sewa, pembayaran mobil (periksa batasan Anda pada Kalkulator EMI), dan bahan makanan—untuk bertahan hidup sepenuhnya dengan $2.500.
Apa yang terjadi jika Anda mengadakan bulan "Pesta" dan menghasilkan $8.000? Anda tidak meningkatkan apartemen Anda. Anda mengambil tambahan $5.500 itu dan segera memasukkannya ke dalam dana darurat besar Anda, rekening pajak Anda, dan portofolio pensiun Anda.
Aturan 4: Aturan Pajak 30%.
Ketika Anda seorang karyawan, perusahaan Anda secara otomatis memotong pajak penghasilan dan pajak gaji dari cek Anda. Anda tidak pernah melihat uangnya, jadi jangan lewatkan.
Sebagai pekerja lepas, klien membayar Anda tarif kotor Anda. Anda sekarang bertanggung jawab untuk membayar Pajak Penghasilan Anda sendiri DAN kedua bagian dari Pajak Wiraswasta (Medicare dan Jaminan Sosial).
Peraturan Emas: Setiap kali klien membayar faktur, segera transfer 30% dari cek tersebut ke dalam "Rekening Tabungan Pajak" khusus dan terpisah. Jangan tunggu sampai akhir bulan. Lakukan begitu ceknya selesai.
Ketika perkiraan pajak triwulanan jatuh tempo, uangnya menunggu di sana. Anda tidak akan pernah merasakan teror karena berhutang kepada pemerintah sebesar $15.000 yang telah Anda belanjakan.
Aturan 5: Tagih Nilai Anda yang Sebenarnya
Kebanyakan pekerja lepas baru mengenakan biaya terlalu rendah karena mereka hanya menghitung upah per jam berdasarkan jam kerja sebenarnya.
Jika Anda ingin mendapatkan gaji perusahaan yang setara dengan $60.000, Anda tidak bisa hanya membagi $60k dengan 2.000 jam dan mengenakan biaya $30 per jam. Sebagai pekerja lepas, Anda menghabiskan 40% waktu Anda melakukan pekerjaan admin yang tidak dapat ditagih: menjawab email, menawarkan klien, melakukan pembukuan, dan memperbarui situs web Anda. Selain itu, Anda tidak lagi mendapatkan bayaran untuk liburan, hari sakit, atau layanan kesehatan yang disponsori perusahaan.
Agar sesuai dengan gaji perusahaan, pekerja lepas biasanya perlu mengenakan biaya dua kali lipat tarif W-2 per jam yang mereka inginkan untuk menutupi waktu yang tidak dapat ditagih, pajak wirausaha, dan tunjangan pribadi.
Freelancing adalah sebuah bisnis. Perlakukan keuangan Anda seperti seorang CEO, dan kebebasan akan sepadan dengan setiap usaha yang Anda lakukan.