Préstamos para estudiantes versus préstamos personales para la educación: ¿cuál es mejor?
La educación superior es cara. Cuando las becas, subvenciones y ayuda federal no son suficientes para cubrir la matrícula, el alojamiento y la comida, millones de estudiantes y padres se ven obligados a pedir dinero prestado.
Si se enfrenta a una brecha en la matrícula, generalmente tiene dos opciones privadas: un préstamo privado para estudiantes dedicado o un préstamo personal estándar. Si bien ambos proporcionan el efectivo que necesita, las reglas que los rigen son completamente diferentes.
Elegir el equivocado podría significar la diferencia entre un pago mensual manejable y la ruina financiera.
Cómo funcionan los préstamos privados para estudiantes
Los préstamos privados para estudiantes están diseñados específicamente para la educación. El banco desembolsa el dinero directamente a tu universidad (normalmente) para cubrir el coste de asistencia certificado.
Los pros:
- Pago Diferido: Esta es la mayor ventaja. La mayoría de los préstamos estudiantiles no requieren que usted realice pagos completos del EMI mientras aún esté inscrito en la escuela. Por lo general, obtienes un "período de gracia" de 6 meses después de la graduación antes de que comiencen los pagos masivos.
- Límites de endeudamiento más altos: Debido a que el préstamo está vinculado al costo de un título, los bancos a menudo están dispuestos a prestar cantidades mucho mayores que las que prestarían para un préstamo personal sin garantía.
- Plazos de pago más largos: Los préstamos para estudiantes a menudo tienen plazos de pago de 10, 15 o incluso 20 años, lo que mantiene el pago mensual más bajo (aunque aumenta el interés total).
Los contras:
- Casi imposible de cancelar: Según las leyes de quiebras actuales, es notoriamente difícil (a menudo imposible) cancelar la deuda de préstamos estudiantiles. Si quiebra, esta deuda permanecerá con usted para siempre.
- Tasas variables: Muchos préstamos privados para estudiantes tienen tasas de interés variables, lo que significa que su pago puede dispararse si la economía cambia.
Cómo funcionan los préstamos personales
Un préstamo personal es un préstamo de suma global sin garantía. El banco deposita el dinero en su cuenta corriente personal y usted puede gastarlo en lo que quiera, incluida la matrícula.
Los pros:
- Tú controlas el efectivo: Debido a que el dinero va a ti, no a la escuela, puedes usarlo para alojamiento fuera del campus, computadoras portátiles o estudiar en el extranjero sin que la oficina de ayuda financiera de la escuela dicte los términos.
- Tasas fijas: Los préstamos personales casi siempre ofrecen tasas de interés fijas. El EMI que acepta el primer día es el EMI que pagará hasta que se agote el préstamo. (Verifique esto usando nuestra [Calculadora de EMI de préstamos personales] (/personal-loan-emi-calculator)).
- Descargable en caso de quiebra: Si sucede lo peor y debe declararse en quiebra, la deuda de préstamos personales no garantizados generalmente se puede borrar.
Los contras:
- Reembolso inmediato: Al banco no le importa si eres un estudiante de tiempo completo que estudia para los exámenes finales. El pago completo de EMI vence exactamente 30 días después de solicitar el préstamo. No hay período de gracia.
- Requisitos crediticios estrictos: A diferencia de los préstamos estudiantiles que a menudo dependen de un padre cofirmante, los préstamos personales requieren que el solicitante tenga un puntaje crediticio excelente y un ingreso estable y verificable, que la mayoría de los jóvenes de 19 años no tienen.
¿Cuál deberías elegir?
Elija un préstamo para estudiantes si: Eres un estudiante de tiempo completo y no puedes permitirte realizar pagos mensuales en este momento. Necesita la opción de pago diferido para sobrevivir a la universidad y conseguir un trabajo antes de que venzan las facturas.
Elija un préstamo personal si: Eres un profesional que trabaja y toma clases nocturnas o realiza un costoso campamento de entrenamiento. Como ya tiene un ingreso estable, puede permitirse el pago inmediato. Además, obtener una tasa fija garantiza que sus pagos no fluctuarán con el tiempo.
Cualquiera que sea la ruta que tomes, pide prestado sólo exactamente lo que necesitas. ¡Futuro te lo agradecerás!