Empréstimos estudantis versus empréstimos pessoais para educação: o que é melhor?
This article is fact-checked and reviewed in accordance with current Indian banking, Reserve Bank of India (RBI), and tax statutory guidelines.
O ensino superior é caro. Quando bolsas de estudo, subsídios e ajuda federal não são suficientes para cobrir mensalidades, hospedagem e alimentação, milhões de estudantes e pais são forçados a pedir dinheiro emprestado.
Se você estiver enfrentando uma lacuna nas mensalidades, geralmente terá duas opções privadas: um Empréstimo para Estudantes Privados dedicado ou um Empréstimo Pessoal padrão. Embora ambos forneçam o dinheiro de que você precisa, as regras que os regem são totalmente diferentes.
Escolher o errado pode significar a diferença entre um pagamento mensal administrável e a ruína financeira.
Como funcionam os empréstimos estudantis privados
Os empréstimos estudantis privados são projetados especificamente para a educação. O banco desembolsa o dinheiro diretamente para sua universidade (geralmente) para cobrir o custo certificado de frequência.
Os prós:
- Reembolso diferido: Esta é a maior vantagem. A maioria dos empréstimos estudantis não exige que você faça pagamentos integrais do EMI enquanto ainda estiver matriculado na escola. Você geralmente obtém um “período de carência” de 6 meses após a formatura, antes do início dos pagamentos massivos.
- Limites de empréstimo mais elevados: Como o empréstimo está vinculado ao custo de um diploma, os bancos geralmente estão dispostos a emprestar quantias muito maiores do que fariam para um empréstimo pessoal sem garantia.
- Prazos de reembolso mais longos: Os empréstimos estudantis geralmente têm prazos de reembolso de 10, 15 ou até 20 anos, mantendo o pagamento mensal mais baixo (embora aumentando os juros totais).
Os contras:
- Quase impossível de quitar: De acordo com as atuais leis de falências, é notoriamente difícil (muitas vezes impossível) quitar dívidas de empréstimos estudantis. Se você falir, essa dívida permanecerá com você para sempre.
- Taxas variáveis: Muitos empréstimos estudantis privados apresentam taxas de juros variáveis, o que significa que seu pagamento pode disparar se a economia mudar.
Como funcionam os empréstimos pessoais
Um empréstimo pessoal é um empréstimo sem garantia de montante fixo. O banco deposita o dinheiro em sua conta corrente pessoal e você pode gastá-lo com o que quiser – incluindo mensalidades.
Os prós:
- Você controla o dinheiro: Como o dinheiro vai para você, e não para a escola, você pode usá-lo para hospedagem fora do campus, laptops ou estudos no exterior sem que o escritório de ajuda financeira da escola dite os termos.
- Taxas fixas: Os empréstimos pessoais quase sempre oferecem taxas de juros fixas. O EMI com o qual você concorda no primeiro dia é o EMI que você pagará até que o empréstimo termine. (Verifique isso usando nossa Calculadora EMI de Empréstimo Pessoal).
- Discarregável em caso de falência: Se o pior acontecer e você precisar declarar falência, a dívida de empréstimo pessoal não garantida geralmente pode ser eliminada.
Os contras:
- Reembolso Imediato: O banco não se importa se você é um estudante em tempo integral estudando para as provas finais. O pagamento integral do EMI vence exatamente 30 dias após a contratação do empréstimo. Não há período de carência.
- Requisitos de crédito rigorosos: Ao contrário dos empréstimos estudantis, que muitas vezes dependem de um fiador dos pais, os empréstimos pessoais exigem que o requerente tenha uma excelente pontuação de crédito e uma renda estável e verificável - o que a maioria dos jovens de 19 anos não tem.
Qual você deve escolher?
Escolha um empréstimo estudantil se: Você é um estudante em tempo integral que não pode pagar mensalmente no momento. Você precisa da opção de reembolso diferido para sobreviver à faculdade e garantir um emprego antes do vencimento das contas.
Escolha um Empréstimo Pessoal se: Você é um profissional que trabalha e tem aulas noturnas ou um bootcamp caro. Como você já tem uma renda estável, pode pagar o reembolso imediato. Além disso, garantir uma taxa fixa garante que seus pagamentos não flutuarão com o tempo.
Seja qual for o caminho que você escolher, peça emprestado exatamente o que você precisa. Futuro você vai agradecer!
Financial & Editorial Disclaimer
The financial guides and insights published on AllEmiCalculator are provided for educational and informational purposes only and do not constitute certified financial or investment advice. Readers are strongly advised to consult certified financial planners (CFP) or their lending institutions before executing loan commitments. For more information, read our full Disclaimer and Calculation Methodology.