Empréstimos estudantis versus empréstimos pessoais para educação: o que é melhor?
O ensino superior é caro. Quando bolsas de estudo, subsídios e ajuda federal não são suficientes para cobrir mensalidades, hospedagem e alimentação, milhões de estudantes e pais são forçados a pedir dinheiro emprestado.
Se você estiver enfrentando uma lacuna nas mensalidades, geralmente terá duas opções privadas: um Empréstimo para Estudantes Privados dedicado ou um Empréstimo Pessoal padrão. Embora ambos forneçam o dinheiro de que você precisa, as regras que os regem são totalmente diferentes.
Escolher o errado pode significar a diferença entre um pagamento mensal administrável e a ruína financeira.
Como funcionam os empréstimos estudantis privados
Os empréstimos estudantis privados são projetados especificamente para a educação. O banco desembolsa o dinheiro diretamente para sua universidade (geralmente) para cobrir o custo certificado de frequência.
Os prós:
- Reembolso diferido: Esta é a maior vantagem. A maioria dos empréstimos estudantis não exige que você faça pagamentos integrais do EMI enquanto ainda estiver matriculado na escola. Você geralmente obtém um “período de carência” de 6 meses após a formatura, antes do início dos pagamentos massivos.
- Limites de empréstimo mais elevados: Como o empréstimo está vinculado ao custo de um diploma, os bancos geralmente estão dispostos a emprestar quantias muito maiores do que fariam para um empréstimo pessoal sem garantia.
- Prazos de reembolso mais longos: Os empréstimos estudantis geralmente têm prazos de reembolso de 10, 15 ou até 20 anos, mantendo o pagamento mensal mais baixo (embora aumentando os juros totais).
Os contras:
- Quase impossível de quitar: De acordo com as atuais leis de falências, é notoriamente difícil (muitas vezes impossível) quitar dívidas de empréstimos estudantis. Se você falir, essa dívida permanecerá com você para sempre.
- Taxas variáveis: Muitos empréstimos estudantis privados apresentam taxas de juros variáveis, o que significa que seu pagamento pode disparar se a economia mudar.
Como funcionam os empréstimos pessoais
Um empréstimo pessoal é um empréstimo sem garantia de montante fixo. O banco deposita o dinheiro em sua conta corrente pessoal e você pode gastá-lo com o que quiser – incluindo mensalidades.
Os prós:
- Você controla o dinheiro: Como o dinheiro vai para você, e não para a escola, você pode usá-lo para hospedagem fora do campus, laptops ou estudos no exterior sem que o escritório de ajuda financeira da escola dite os termos.
- Taxas fixas: Os empréstimos pessoais quase sempre oferecem taxas de juros fixas. O EMI com o qual você concorda no primeiro dia é o EMI que você pagará até que o empréstimo termine. (Verifique isso usando nossa Calculadora EMI de Empréstimo Pessoal).
- Discarregável em caso de falência: Se o pior acontecer e você precisar declarar falência, a dívida de empréstimo pessoal não garantida geralmente pode ser eliminada.
Os contras:
- Reembolso Imediato: O banco não se importa se você é um estudante em tempo integral estudando para as provas finais. O pagamento integral do EMI vence exatamente 30 dias após a contratação do empréstimo. Não há período de carência.
- Requisitos de crédito rigorosos: Ao contrário dos empréstimos estudantis, que muitas vezes dependem de um fiador dos pais, os empréstimos pessoais exigem que o requerente tenha uma excelente pontuação de crédito e uma renda estável e verificável - o que a maioria dos jovens de 19 anos não tem.
Qual você deve escolher?
Escolha um empréstimo estudantil se: Você é um estudante em tempo integral que não pode pagar mensalmente no momento. Você precisa da opção de reembolso diferido para sobreviver à faculdade e garantir um emprego antes do vencimento das contas.
Escolha um Empréstimo Pessoal se: Você é um profissional que trabalha e tem aulas noturnas ou um bootcamp caro. Como você já tem uma renda estável, pode pagar o reembolso imediato. Além disso, garantir uma taxa fixa garante que seus pagamentos não flutuarão com o tempo.
Seja qual for o caminho que você escolher, peça emprestado exatamente o que você precisa. Futuro você vai agradecer!