দেউলিয়া হওয়ার পরে কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর পুনর্নির্মাণ করবেন
This article is fact-checked and reviewed in accordance with current Indian banking, Reserve Bank of India (RBI), and tax statutory guidelines.
দেউলিয়াত্বের জন্য ফাইল করা একজন ব্যক্তি যে সবচেয়ে চাপের অভিজ্ঞতার মধ্য দিয়ে যেতে পারে তার মধ্যে একটি। একটি ব্যাপক চিকিৎসা সংকট, চাকরি হারানো, বা অপ্রতিরোধ্য ব্যবসায়িক ঋণের দ্বারা উদ্ভূত হোক না কেন, দেউলিয়া হওয়া একটি আইনি "রিসেট বোতাম" হিসাবে কাজ করে, আপনার অপ্রদেয় ঋণগুলিকে মুছে দেয় এবং পাওনাদারদের কাছ থেকে হয়রানিমূলক ফোন কলগুলি বন্ধ করে৷
কিন্তু সেই পরিচ্ছন্ন স্লেটটি একটি গুরুতর খরচে আসে: আপনার ক্রেডিট স্কোর নষ্ট হয়ে গেছে।
একটি দেউলিয়াত্ব আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 7 থেকে 10 বছরের জন্য থাকবে, যে কোনও ভবিষ্যতের ঋণদাতাকে একটি বিশাল লাল পতাকা হিসাবে পরিবেশন করবে। তবুও জীবন থেমে থাকে না। আপনাকে শেষ পর্যন্ত একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করতে হবে, একটি গাড়ি কিনতে হবে বা এমনকি একটি বাড়ি কিনতে হবে৷
দেউলিয়াত্ব আপনার রিপোর্ট বন্ধ হয়ে যাওয়ার অনেক আগে আপনি *আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি চমৎকার স্তরে পুনর্নির্মাণ করতে পারেন। এখানে পুনরুদ্ধারের জন্য ধাপে ধাপে রোডম্যাপ।
ধাপ 1: আপনার দেউলিয়া পরবর্তী ক্রেডিট রিপোর্ট দেখুন
আপনার দেউলিয়া হওয়ার প্রায় 60 দিন পরে বিচারক কর্তৃক আনুষ্ঠানিকভাবে চূড়ান্ত (খালাস) হওয়ার পরে, আপনাকে সমস্ত প্রধান ব্যুরো (ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন) থেকে আপনার অফিসিয়াল ক্রেডিট রিপোর্টগুলি টেনে আনতে হবে।
কি দেখতে হবে: আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার দেউলিয়াত্বের অন্তর্ভুক্ত প্রতিটি ঋণ এখন স্পষ্টভাবে বলে "দেউলিয়ায় অন্তর্ভুক্ত" এবং $0 এর ব্যালেন্স দেখায়।
যদি একজন পাওনাদার ভুলবশত (বা দূষিতভাবে) একটি পুরানো ঋণকে "সক্রিয়" বা "অতীত বকেয়া" হিসাবে রিপোর্ট করে তবে এটি প্রতি মাসে আপনার স্কোর ধ্বংস করতে থাকবে। অবিলম্বে কোনো ত্রুটি বিতর্ক.
ধাপ 2: একটি নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড পান
আপনার ক্রেডিট স্কোর এতটাই ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে যে কোনও ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক আপনাকে একটি অনিরাপদ ক্রেডিট কার্ড দেবে না। পুনরুদ্ধারের জন্য আপনার সেরা হাতিয়ার হল একটি নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড।
এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে: আপনি ব্যাঙ্ককে $300 নগদ জমা দিন। তারপর ব্যাঙ্ক আপনাকে $300 সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ড দেয়। যেহেতু ব্যাঙ্ক আপনার নগদ জামানত হিসাবে রাখে, তাদের জন্য শূন্য ঝুঁকি রয়েছে।
- কৌশল: প্রতি মাসে ঠিক একটি ছোট, অনুমানযোগ্য সাবস্ক্রিপশনের জন্য এই কার্ডটি ব্যবহার করুন (যেমন Netflix বা Spotify)। তারপর, নির্ধারিত তারিখের ঠিক 5 দিন আগে কার্ডের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে অটো-পে সেট আপ করুন।
- ফলাফল: ব্যাঙ্ক প্রতি মাসে ক্রেডিট ব্যুরোতে একটি নিখুঁত, সময়মত পেমেন্ট রিপোর্ট করবে। এটি একটি নতুন, ইতিবাচক ট্র্যাক রেকর্ড তৈরি করে যা ধীরে ধীরে নেতিবাচক দেউলিয়াত্বের চিহ্নগুলিকে কবর দেয়৷
ধাপ 3: একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হন
আপনার যদি একজন পত্নী, পিতামাতা বা অবিশ্বাস্যভাবে বিশ্বস্ত বন্ধু থাকে যার একটি দুর্দান্ত ক্রেডিট স্কোর এবং একটি দাগহীন অর্থপ্রদানের ইতিহাস থাকে, তাহলে তাদের তাদের প্রাচীনতম ক্রেডিট কার্ডে আপনাকে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যোগ করতে বলুন।
তাদের এমনকি আপনাকে শারীরিক কার্ড দেওয়ার প্রয়োজন নেই; তারা এটা কেটে ফেলতে পারে। কিন্তু শুধুমাত্র অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত থাকার মাধ্যমে, পুরো ইতিবাচক ইতিহাস, উচ্চ ক্রেডিট সীমা এবং সেই কার্ডের নিখুঁত পেমেন্ট রেকর্ড আপনার ক্ষতিগ্রস্ত ক্রেডিট রিপোর্টে "কপি এবং পেস্ট" করবে, যা আপনাকে একটি কৃত্রিম কিন্তু অত্যন্ত কার্যকর স্কোর বুস্ট করবে।
ধাপ 4: "ক্রেডিট বিল্ডার লোন" এর জন্য আবেদন করুন
ক্রেডিট বিল্ডার লোনগুলি ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির দ্বারা বিশেষভাবে ভয়ানক ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য অফার করা অনন্য পণ্য।
আপনাকে নগদ হস্তান্তর করার পরিবর্তে, ক্রেডিট ইউনিয়ন $1,000 নেয় এবং আপনার নামে একটি লক করা সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখে। তারপরে আপনি ক্রেডিট ইউনিয়নে $50 মাসিক অর্থপ্রদান (সাথে একটি ক্ষুদ্র পরিমাণ সুদের) করবেন। তারা ক্রেডিট ব্যুরোতে এই সময়মত পেমেন্টের রিপোর্ট করে। 20 মাস পরে, লোন "চ্যুত হয়" এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন সেভিংস অ্যাকাউন্ট আনলক করে, আপনাকে আপনার $1,000 ফেরত দেয়।
এটি একটি জোরপূর্বক সঞ্চয় পরিকল্পনা যা দ্রুত ইতিবাচক কিস্তি ঋণের ইতিহাস তৈরি করে।
ধাপ 5: ধৈর্য এবং নিয়মানুবর্তিতা আয়ত্ত করুন
দেউলিয়া হওয়ার পরে ক্রেডিট পুনর্নির্মাণ একটি ম্যারাথন।
- বছর 1: আপনার সুরক্ষিত কার্ডে একটিও অর্থপ্রদান মিস না করার উপর সম্পূর্ণ মনোযোগ দিন। *বছর 2: একটি মৌলিক, কম-সীমার অসুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করুন।
- বছর 3-4: আপনি সম্ভবত একটি স্ট্যান্ডার্ড অটো লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন (একটি ইএমআই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন যাতে আপনি এটি বহন করতে পারেন!)
- বছর 4-5: আপনার আয় স্থিতিশীল থাকলে আপনি আসলে একটি FHA বা স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
দেউলিয়াত্ব আপনার আর্থিক জীবনের শেষ নয়। সুরক্ষিত সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করে এবং ত্রুটিহীন শৃঙ্খলা প্রদর্শন করে, আপনি ব্যাঙ্কিং জগতে প্রমাণ করতে পারেন যে আপনি সম্পূর্ণ নতুন, নির্ভরযোগ্য ঋণগ্রহীতা।
Financial & Editorial Disclaimer
The financial guides and insights published on AllEmiCalculator are provided for educational and informational purposes only and do not constitute certified financial or investment advice. Readers are strongly advised to consult certified financial planners (CFP) or their lending institutions before executing loan commitments. For more information, read our full Disclaimer and Calculation Methodology.