কিভাবে একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করা আপনার ক্রেডিট (এবং আপনার সম্পর্ক) ধ্বংস করতে পারে

"আপনি কি আমাকে একটি বিশাল উপকার করতে পারেন? ব্যাঙ্ক বলছে আমার একজন সহ-স্বাক্ষরকারী দরকার।"

আপনার যদি একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং একটি স্থির আয় থাকে, তাহলে সম্ভবত একটি শিশু, ভাই বা বন্ধু আপনাকে এই প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করবে। তারা একটি গাড়ী কিনতে, একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নিতে, বা একটি ছাত্র ঋণ নিতে চায়, কিন্তু তাদের ক্রেডিট তাদের নিজস্ব অনুমোদন পেতে যথেষ্ট শক্তিশালী নয়।

আপনার প্রিয় কাউকে সাহায্য করতে ভালো লাগে। আপনি কাগজে স্বাক্ষর করুন, তারা চাবি পায়, এবং সবাই খুশি। তবে সেই সাধারণ স্বাক্ষরের নীচে একটি আর্থিক টাইমবোম রয়েছে। সহ-স্বাক্ষর করাকে সর্বজনীনভাবে সবচেয়ে বিপজ্জনক আর্থিক পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচনা করা হয় যা আপনি করতে পারেন।

এখানে কেন.

1. আপনি 100% আইনগতভাবে দায়ী

সহ-স্বাক্ষর করার বিষয়ে সবচেয়ে বড় মিথ হল যে আপনি কেবল একটি "চরিত্রের রেফারেন্স" বা একটি ব্যাকআপ পরিকল্পনা। এটা সম্পূর্ণ মিথ্যা।

আপনি যখন একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করেন, আপনি ঋণের জন্য 100% আইনি দায়িত্ব গ্রহণ করছেন। ব্যাঙ্ক আপনাকে সাহায্যকারী হিসেবে নয়, প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা হিসেবে দেখে। আপনি যার জন্য সহ-স্বাক্ষর করেছেন তিনি যদি অর্থ প্রদান বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেন, তার চাকরি হারান, বা কেবল ভুলে যান, তাহলে ব্যাঙ্ক আপনাকে বিনীতভাবে চিপ ইন করতে বলবে না। তারা অবিলম্বে আপনার কাছ থেকে সম্পূর্ণ EMI পেমেন্ট দাবি করবে।

যদি আপনি অর্থ প্রদান না করেন, তারা আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে (এবং করবে), আপনার মজুরি সজ্জিত করতে এবং আক্রমনাত্মকভাবে আপনার সম্পদগুলি অনুসরণ করতে পারে।

2. এটি আপনার ঋণ থেকে আয় (DTI) অনুপাতকে ধ্বংস করে

ধরা যাক আপনি আপনার ভাগ্নের জন্য $30,000 অটো লোন সহ-সাইন করুন৷ আপনার ভাগ্নে অবিশ্বাস্যভাবে দায়ী; তিনি সরাসরি তার নিজের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে সময়মতো প্রতিটি পেমেন্ট করেন। আপনি একটি পয়সা দিতে হবে না.

যাইহোক, পরের বছর, আপনি একটি নতুন বাড়ি কেনার সিদ্ধান্ত নেন। আপনি বন্ধকের জন্য আবেদন করেন, এবং ব্যাঙ্ক আপনাকে অস্বীকার করে। কেন?

কারণ $30,000 স্বয়ংক্রিয় ঋণ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয়। মর্টগেজ আন্ডাররাইটার দেখেন যে আপনি $600/মাসের গাড়ির পেমেন্টের জন্য আইনত হুক করছেন। তারা আপনার ঋণ থেকে আয় (DTI) অনুপাত গণনা করে, আপনার কাছে অনেক বেশি ঋণ আছে বলে সিদ্ধান্ত নেয় এবং আপনার বন্ধকী আবেদন প্রত্যাখ্যান করে। এমনকি যদি আপনি অর্থপ্রদান না করেন, ঋণ এখনও আইনত আপনার।

3. একটি মিসড পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট ট্যাঙ্ক

আপনার বোন ছুটিতে থাকাকালীন আপনার সহ-স্বাক্ষর করা ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে ভুলে গেলে কী হবে?

পেমেন্ট যদি বকেয়া 30 দিন অতিবাহিত হয়, তাহলে দেরিতে পেমেন্ট আপনার উভয় নামে ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হবে। আপনার আদিম 800 ক্রেডিট স্কোর তাৎক্ষণিকভাবে 50 থেকে 100 পয়েন্ট কমে যেতে পারে, সম্পূর্ণরূপে আপনার অজান্তেই, কারণ আপনি মেইলে মাসিক বিবৃতি গ্রহণকারী নন।

৪. এটা সম্পর্ক নষ্ট করে

অর্থ গতিশীলতা পরিবর্তন করে। যদি প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা কঠিন সময়ে পড়ে, তবে বিরক্তি দ্রুত জন্মায়।

যদি তারা অর্থ প্রদান করতে না পারে, তারা প্রচুর অপরাধবোধ এবং লজ্জা বোধ করে, প্রায়শই তাদের আপনার ফোন কল এড়াতে পরিচালিত করে। আপনার নিজের ক্রেডিট স্কোর বাঁচানোর জন্য যদি আপনাকে প্রতি মাসে $400 অর্থপ্রদান করতে বাধ্য করা হয়, তাহলে আপনি অনিবার্যভাবে তাদের বিরক্ত করবেন। থ্যাঙ্কসগিভিং ডিনার অবিশ্বাস্যভাবে বিশ্রী হয়ে ওঠে যখন টেবিলে থাকা কেউ গোপনে আপনাকে $10,000 ঋণী করে।

পরিবর্তে কি করবেন

যদি কেউ আপনাকে সহ-স্বাক্ষর করতে বলে, সর্বোত্তম প্রতিক্রিয়া হল দৃঢ়, সহানুভূতিশীল "না।"

আপনি যদি সত্যিই তাদের সাহায্য করতে চান এবং তা করার জন্য আপনার কাছে আর্থিক উপায় থাকে, তাহলে আরও নিরাপদ বিকল্প রয়েছে:

• একটি নগদ উপহার দিন: যদি তাদের একটি গাড়ির প্রয়োজন হয়, একটি সস্তা, নির্ভরযোগ্য ব্যবহৃত গাড়ি কেনার জন্য তাদের নগদ $2,000 দিন।
• একটি ব্যক্তিগত ঋণ অফার করুন: একটি লিখিত চুক্তির মাধ্যমে তাদের নিজে টাকা ধার দিন। (একটি ন্যায্য অর্থপ্রদানের সময়সূচী সেট আপ করতে আপনি একটি EMI ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন)। তারা ডিফল্ট হলে, আপনি নগদ হারাবেন, কিন্তু আপনার ক্রেডিট স্কোর নিখুঁত থাকবে এবং ব্যাঙ্ক আপনার বাড়ির পিছনে আসছে না।

আপনার নিজের আর্থিক স্থিতিশীলতা - এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর - অন্য কারো হাতে রাখবেন না।

Financial & Editorial Disclaimer

The financial guides and insights published on AllEmiCalculator are provided for educational and informational purposes only and do not constitute certified financial or investment advice. Readers are strongly advised to consult certified financial planners (CFP) or their lending institutions before executing loan commitments. For more information, read our full Disclaimer and Calculation Methodology.